Как не бояться ипотеки?

Содержание

Думаете, брать ли ипотеку? Берите! Важные советы сомневающимся от жительницы Каменска-Уральского

Как не бояться ипотеки?

Когда доход человека недостаточен для того, чтобы купить собственную жилплощадь, а стоимость недвижимости растет стремительными темпами, его единственным вариантом является получение ипотеки.

Многие побаиваются брать ипотеку на долгие годы, но возможно история нашей сегодняшней героини придаст им уверенности. Итак, встречайте! В гостях журнала Reconomica Екатерина из Каменска-Уральского, она с удовольствием поделилась с нами своей историей покупки квартиры в ипотеку.

В статье вы найдете важные советы, которые вам обязательно пригодятся, если вы решите приобрести собственное жилье.

Как мы решили взять ипотеку

Меня зовут Екатерина, мне 23 года, я из Каменска-Уральского.

Несмотря на свой молодой возраст, повзрослела я уже давно. С 15 лет меня ждали различные подработки: официантом в кафе, продавцом в магазине.

А получив диплом о среднем специальном образовании, я устроилась на работу по специальности “металлург”. Там встретила своего мужа, за которого через несколько лет вышла замуж.

У мужа была однокомнатная квартира, за которую он платил кредит, поэтому с жилищным вопросом проблем у нас не было.

Зарплата мужа составляет около 35 тысяч, моя — 20 тысяч рублей. На удивление, деньги расходились быстро, я совсем не думала откладывать, а зря.

Вскоре, я узнала, что у нас появится малыш, а ютиться втроем в маленькой квартире было невозможно. Тогда мы и поняли, что нужно быстро гасить кредит мужа и брать ипотеку на двухкомнатную квартиру.

Стоит ли обращаться в агентство

Конечно, если бы я и муж копили деньги, то лет через пять мы смогли бы купить квартиру сами, но я решила сделать все как можно быстрее, ведь скоро нам придется жить практически на одну зарплату. Проблем с первым взносом у нас не было, поскольку квартира была в собственности мужа.

Теперь у нас просторная квартира.

Первым шагом было выбрать банк с лучшими условиями, нам подошел Газпромбанк, в нем проценты на ипотеку составляли 11,5 в год, что оказалось выгодно на то время.

Однако, чтобы оформить ипотеку, необходимо собрать кипу бумаг и документов, а мы с мужем постоянно работали, да и не очень-то в этом разбирались. Выход был один — обратиться за помощью в агентство недвижимости. Сходив туда, я поняла, сколько нам потребуется денег, чтобы эту помощь получить − сумма была совсем не маленькой.

Как мы научились экономить

И вот с того момента мы с мужем научились экономить.

Наши доходы и расходы

Тогда я составила список, куда так быстро расходились наши деньги:

  1. Коммунальный расходы — 5 000 рублей.
  2. Питание — 15 000 рублей.
  3. Кредит на квартиру мужа и машину — 8 000 рублей.
  4. Деньги на бензин и ремонт машины — 5 000 рублей.
  5. Оплата интернета и телефона — 1 000 рублей.
  6. Расходы на бытовую химию и одежду первой надобности (носки, нижнее белье, колготки и т. п.) — 2 500 рублей
  7. Прочие непредвиденные расходы (кино, кафе, одежда) — 10 000 рублей.

Изучив данный список, я поняла, что сокращать расходы нужно в двух пунктах: питание и развлечения. Мы любили с мужем хорошо покушать: заказать пиццу или приготовить вкусное мясо с салатиками. Да и сходить в кино или в кафешку всегда были не против, а это явно лишнее, поскольку, чтобы получить ипотеку необходимо:

  1. Закрыть действующие кредиты и кредитки. У мужа оставалось лишь погасить 50 тысяч за квартиру и 30 тысяч за машину.
  2. Заплатить 20 тысяч агентству недвижимости.
  3. Заплатить около 20 тысяч за справки и документы, необходимые для сделки.

Данную сумму, около 120 000 рублей, нужно было накопить буквально за 4 месяца, чтобы успеть до появления малыша. И тут моя жизнь изменилась кардинально, я стала сокращать наши расходы в разы.

Как быстро накопить деньги

Я стала экономить различными способами, которые оказались очень даже эффективными:

  • Начала составлять списки покупок, которые реально помогают: благодаря им, приходя в магазин, я уже знала, что именно стоит покупать.
  • Также перестала посещать кино и кафе, а с мужем стали искать более простые, но полезные развлечения: пешие прогулки и прогулки на велосипедах.
  • Избавилась от лишних вещей и продала их в барахолке.
  • Экономия электроэнергии. Теперь, если я выходила из кухни, всегда выключала свет и закрывала кран, если не пользовалась водой.

Благодаря данной экономии мне удалось набрать необходимую сумму и заплатить. Теперь я спокойно могла брать ипотеку.

Источник: https://reconomica.ru/%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D0%B3%D0%B8/%D0%BD%D0%B5%D0%B4%D0%B2%D0%B8%D0%B6%D0%B8%D0%BC%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C/%D1%81%D1%82%D0%BE%D0%B8%D1%82-%D0%BB%D0%B8-%D0%B1%D0%BE%D1%8F%D1%82%D1%8C%D1%81%D1%8F-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B8/

7 опасностей ипотеки для покупателя

Как не бояться ипотеки?

Опасности ипотеки, страхи перед ипотечным кредитом на квартиру, которые испытывают заемщики, когда принимают решение.

Здесь я не собираюсь агитировать вас за ипотеку, мне за это не платят, да и мне это не интересно. Моя цель, чтобы вы взвешено принимали решение и не говорили потом, что вы не знали или не слышали.

Какие комиссии берет банк при выдаче ипотеки, а какие брать не должен. Как вычислить реальную ставку по ипотечной ссуде и почему рефинансирование не всегда выгодно — далее по тексту.

Комиссия за выдачу кредита

Была успешно отменена судом для ипотечного займа на квартиру, но кредитные организации пошли дальше и решили взимать комиссию за открытие расчетного счета, если у вас его нет в этом банке. Комиссия за перечисление денежных средств, если покупка недвижимости по ипотеке, осуществляется городе (стране) присутствия организации.

Комиссия за внесение наличных в кассу при погашении ссуды (некоторые банки).

По потребительским кредитам и для бизнеса комиссия за выдачу может взиматься до сих пор. Данный запрет не распространяется на потребительские займы, потому что многие люди получали на личное потребление, по покупали на них квартиры.

Поэтому, если при оформлении ипотеки на квартиру в договоре укажут комиссию за выдачу — спокойно уходите от такого кредитора.

Комиссия за рассмотрение кредита

Не особо крупные банки до сих пор могут взимать комиссию за рассмотрение (не берем в расчет ипотечных брокеров).

Есть такие кредитные организации, которые не взимают комиссии, но просят принести кредитную историю, которую предлагают взять в бюро историй за символическую плату, например, две с половиной тысячи рублей.

Хотя в тоже время, в средствах массовой информации, давно говорят о том, что каждый гражданин имеет право раз в год бесплатно получить информацию о своей кредитной истории.

Правда история эта запутанная, т.к подобных бюро великое множество и не знаешь толком в какое обращаться, т.к. многие носят название — Центральное Бюро. Так какое центровее?:))

В итоге мы платим банку, который сам ищет вашу историю. Другой, может предложить «подчистить» финансовую историю. Если в процессе оформления ипотеки на жилье вы встречаетесь с подобным, то можете просто встать и уйти в конкурирующую финансовую организацию.

Есть и другой вариант — вернуть комиссию, это происходит в несколько этапов.

Этапы возврата комиссии за рассмотрение ссуды:

  • подготовить и отправить претензию в банк;
  • подготовить и подать в суд исковое заявление;
  • вам назначат дату судебного заседания
  • пройдет предварительное слушание дела;
  • затем рассмотрение дела по-существу;
  • вы получите решение суда и исполнительный лист
  • идете и предъявляете исполнительный лист в организацию (как вариант еще службу судебных приставов или РКЦ Банка России);
  • по итогу, вам перечисляют денежные средства на счет.

Банк повысит процентную ставку по ипотеке в период действия договора

Ставки по ипотеке на жилплощадь: валютные, рублевые, плавающие, фиксированная. Чтобы знать точно по какому процентному тарифу вы взяли ипотеку — внимательно читайте договор, особенно мелкий шрифт, который встречается не только в сносках.

Имеет ли финансовая организация право повышать проценты по ипотеке в период действия ипотечного договора? Может, если каким-либо образом, пусть даже косвенным, в договоре это права закреплено. После этого даже в суде вы ничего не выиграете.

Наперед постараюсь успокоить — по фиксированным ставкам, банк вряд ли будет применять возможность ее повысить в период выплаты займа.

Таким образом этот страх обоснован и он должен быть, но без фанатизма:)

Понятие эффективной процентной ставки

Эффективная процентная ставка (в отличие от рекламируемой процентной) — это ставка, которую вы получаете по результатам выплаты ипотечного займа.

Она включает все расходы по содержанию ипотеки, т.е. сколько реально, вы потратите на гашение. Сюда войдут скрытые комиссии за ведение, открытие счета, страховка(страхование недвижимости, жизни и смерти). Страхование жизни и смерти, сегодня не обязательные виды страхования, но отказ от них повышает процент.

Хитро:))

Понятие ставки рефинансирования

По-простому, ставка рефинансирования — это процент (последняя официально — 7, 25%), по которому Центробанк выдает займы остальным банкам, а они накручивают свою прибыль и на выходе мы получаем тарифы, которые нам предлагает реклама.

Понятие ставок Libor и MosPrime

Libor и MosPrime необходимы инвесторам, в интересах которых взять деньги и поменьше потом возвращать. Например, банки с иностранным капиталом предлагают выгодные «плавающие» проценты по ссудам — валютные Libor и MosPrime.

MosPrime это московская ставка, Libor — это британская межбанковская предложения займа (другими словами тариф рефинансирования в Великобритании). Libor рассчитывается на 1-6-12 месяцев и считается самой выгодной. Московская MosPrime жедневная и схожа с устанавливаемой Центробанком.

Эти виды ссуд ниже, чем рублевые, но здесь присутствуют риски.

Есть мнение, что Libor наиболее оптимальна из эти двух. Основная причина, потому что экономика Великобритании достаточно стабильна.

А что, если банк банкрот?

Стать банкротом в одночасье банк не может, т.к. имеет довольно серьезную структуру и контролируется государством. В любом случае при банкротстве организации, она не может деться в никуда — ее либо поглощают, либо меняют название, либо реорганизовывают.

Некоторые наоборот радуются, потирая руки, мол если банк обанкротиться, то можно будет не платить. Нет, платить все же придется, т.к. законодательно исчезновение куда-либо кредитора не снимает обязательства по выплатам. Например, если один кредитор обанкротился, а другой принял его обязательства на себя, то платить будете новому.

И если в новом банке процент по аналогичному займу не 18%, а 16%, то можно сделать рефинансирование. Если же наоборот, в новом ставка на аналогичный займ выше, то вам могут настоятельно рекомендовать изменить (увеличить), но не изменять в одностороннем порядке, могут решать этот вопрос через суд.

Банк требует досрочного погашения кредита

По ипотеке возможно требование кредитора в досрочном погашении только в том случае, если он посчитает, что, например, квартира, на которую наложено обременение, теряет свою ликвидность.

Потеря ликвидности заключается в простом расчете стоимости объекта недвижимости с учетом процентов, которая должна погасить займ полностью. Всю сумму и сразу затребовать кредитная организация не может.

Каким образом с вас можно требовать досрочного погашения: рассрочка, увеличение платежей, уменьшить срок ссуды. Досрочное погашение не могут требовать, если ухудшается материальное положение заемщика (по результатам судебной практики).

И это есть хорошо:)

Пакетные продажи банковских продуктов

Банки стремятся захватить и проникнуть во всю финансовую сферу жизни потребителя. В идеале, человек должен иметь зарплатную карту у них, взять кредит на авто, ипотеку и т.д.

В связи с этим появилось такое понятие двойные, тройные и даже четверные (!) продажи банковских продуктов.

Развитие строительства недвижимости и социальных программ, связанных обеспечением жильем малоимущих, молодых семей и проч., способствует популяризации банковских услуг. Например, продвигаются социальные программы по льготной ипотеке учителям, служащим и прочим категориям граждан, но зачастую, у них нет денег на первоначальный взнос.

Тогда финансисты нашли выход: оформить потребительский кредит на размер первоначального взноса при покупке жилья, потом вам еще дадут ипотеку, плюс к ней кредитную карту. И многие заемщики идут на это, потому что некоторым «занимают» до 3 млн. рублей, плюс лимит на карте может быть до 5 млн. рублей.

Довольно неплохо:)

Теперь рассмотрим типичный пример. Заемщик получил ссуду на первоначальный взнос и даже не потратил его на поездку в Таиланд, а внес в качестве первоначального взноса за квартиру.

А теперь о минусах этого подхода для заемщика

Теперь стало дело за ипотекой, но банк не обещал вам, что выдаст ипотеку, он просто предложил. В итоге человек приходит, а ему говорят, что выдать ипотеку ему не могут. Заемщик идет в другую кредитную организацию, где при расчете выясняется, что у заемщика уже есть ссуда, которую он выплачивает.

В итоге вырастает процентная ставка и срок. Могут в нагрузку еще оформить кредитную карту, правда ставка по ней будет немного повыше, потому что уже есть обязательства по ипотеке. В результате безумные выплаты.

Но наш русский человек не лыком шит, поэтому он решает сделать следующее — взять ипотеку и покрыть ей потребительский кредит, в расчете, что останется выплачивать только ипотеку.

В идеальном варианте, он это делает. И вроде бы все складывается хорошо — ипотеку он «тянет», обязательства свои исполнять может.

Но дело в том, что чаще всего во вновь купленной квартире (новостройке повсеместно, на вторичке реже) необходимо делать ремонт. И в этот момент кредитор предлагает кредитную карту, при оформлении которой заемщик получает скидки в ряде магазинов со стройматериалами. Все приехали:)

Либо другой, не очень удачный исход. Ипотеку дали, имеющийся потребительский кредит закрыть не смог, потому что ипотечный займ дали пуля в пулю на покупку квартиры, а значит здесь пригодилась кредитная карта.

В итоге деньги куда-то разлетелись и потом получается, как в сказке — «у разбитого корыта»: оформлена ипотека, два-три потребительских кредита, пару кредитных карт, на которых уже нули и одна не активированная (обычно этим заемщики гордятся — придержали).

Вопрос от Чернышевского:
— Что делать?

Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование займа — это, когда в одном банке взяли под 10%, а в другом увидели 9, 5% и решили рефинансировать, т.е. оформление новой ссуды.

Другой банк также будет вас рассматривать, как и старый, вы также пройдете все круги по взятию (или не взятию) комиссии, вам могут сказать, чтобы вы переоформили новую страховку, т.к. имеющаяся не подходит и прочее.

В результате, лучше заранее это рассчитать  Но если у вас есть просрочки и задолженности, т.к. не «тянете» ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту.

И тут приходит гениальная мысль о том, что надо рефинансировать и уменьшить ежемесячный платеж, чтобы «влезать» в свой бюджет.

Однако кредитные организации, в большинстве своем, рефинансируют с большой неохотой, т.к. понимают, что к ним пришли не спроста.

Значит заемщик понимает, что у него проблемы, либо они появятся в будущем, это как лакмусовая бумажка (вспоминайте уроки химии с Марьей Ивановной) и вы отсрочиваете кризис в выплатах или не хотите портить отношения с текущим банком.

По факту программой рефинансирования лучше не пользоваться, а просто пойти и оформить заново кредит.

Помните я говорил о десяти способах уменьшить платеж по ипотеке? Так вот там рефинансирования ипотеки не было и не спроста.

Может быть и хорошие стечения обстоятельств, если математически вы вычислили, что рефинансирование для вас выгодно, даже при перерасчете всех приведенных выше нюансов.

Вы узнали как узнать реальную ставку по ипотечному кредиту на квартиру, как вернуть некоторые комиссии, как не попасть с ипотекой по «тяжелой» и есть ли смысл в рефинансировании ипотеки.

Надеюсь, что этот материал о банковских страхах перед оформлением займа на жилье, оказался для вас не только полезным и вы узнали много нового, но и помог принять верное решение и оградил от различных ошибок.

Успехов вам!

Источник: https://www.HabRealty.ru/ipoteka/ipotechnyiy-kredit.html

Подводные камни ипотеки: как не наделать ошибок, когда берёшь кредит

Как не бояться ипотеки?

Логика железная: чем больше ежемесячный платёж, тем быстрее выплачивается ипотека, тем меньше получается переплата. Это же прямая экономия.

На практике выходит немного не так. Допустим, доход — 30 000 рублей, платёж по ипотеке — 17 000. Это даже больше половины, но заёмщик прочитал сто статей о том, как прожить на 5 000 рублей в месяц, так что он ещё и сэкономить сможет.

Не будем говорить о том, что постоянно жить в режиме катастрофической экономии вредно и можно сорваться — это уже зависит от силы воли. Но в таких случаях даже небольшие форс-мажоры доводят до просрочек.

Как надо сделать

Взять кредит хоть на 30 лет, но с такими условиями, которые вы сможете выполнять, не напрягаясь.

Даже если вы ждёте, что доход вырастет, берите ипотеку, которую потянете сейчас. Появятся деньги — закроете ипотеку досрочно или найдёте им другое применение.

Для этого нужно пересмотреть все возможные варианты и предложения банков: кто-то предлагает выгодные программы молодым заёмщикам, семьям, клиентам банка, кто-то снижает ставку при дополнительном страховании или при условии, что вы соберёте много документов, чтобы подтвердить надёжность.

Ошибка 2. Слишком долго снимать жильё и не брать ипотеку

Dawn Huczek / Flickr.com

Брать ипотеку страшно, особенно когда жильё снимаешь.

При аренде не болит голова из-за налогов, ремонта и коммуналки, можно бросить всё и уехать в Гималаи, не опасаясь, что следом прилетят сотрудники банка.

А на кредит деньги уходят, и кажется, что это никогда не закончится. Но чтобы убедиться, что пора влезать в ипотеку, достаточно взять калькулятор и посчитать.

Я брала в банке кредит 1 550 000 рублей на 10 лет. Ежемесячный платёж — 21 700 рублей. Если платить по графику, переплата составит 1 054 000 рублей. Но я стараюсь погасить задолженность с опережением, и если сохраню нужный темп, то переплачу не больше 600 000.

Если всё это время снимать такую же квартиру, я отдам минимум 1 800 000 рублей, и это если не повысится цена аренды.

Ошибка 3. Забыть о переездах

Этот пункт вообще многие выбрасывают из головы. Но представьте, что вы молоды, у вас интересная профессия. Вам предлагают переезд, но есть одно но: ипотека на 30 лет. Или ваша семья увеличивается, нужна квартира больше, но у вас уже есть действующая ипотека на двушку.

Ошибка 4. Забыть про ремонт

Irene Mei / Flickr.com

Покупать квартиру, когда застройщик едва успел получить разрешение на строительство, выгодно. Цена квадратного метра на этапе котлована намного ниже, чем в готовом жилье. Особенно если квартиру сдадут в строительном варианте — это когда перед вами пустая коробка и простор для творчества. Только вот в это творчество нужно вложить большую сумму.

Даже если вы покупаете жильё на вторичном рынке, после переезда без ремонта не обходится: где-то надо розетку перенести, где-то обои отвратительные. Если об этом забыть, то новоселье может затянуться (или придётся брать ещё и кредит на ремонт).

Ошибка 5. Не создавать резервный фонд

Обычно если внести первоначальный платёж побольше, то и условия ипотеки будут мягче. Логично, что хочется отдать всё, что нажито непосильным трудом, но в итоге приходится жить от зарплаты до зарплаты.

Ошибка 6. Не читать договор

Barbara Krawcowicz / Flickr.com

Даже если вы уже всё обсудили с менеджером, даже если консультант ответил на сто ваших вопросов, читайте и уточняйте всё, что вам непонятно. Пусть вы спросите очевидную глупость, просто сделайте это.

Ошибка 7. Забыть про налоговый вычет

Вы в курсе, что за ипотеку полагается налоговый вычет? И на покупку квартиры, и на проценты по ипотеке. Этот вычет может быть на круглую сумму — до 650 000 рублей.

Ошибка 8. Думать, что оно как-нибудь само пройдёт

Допустим, случилась неприятность: вы просрочили платёж. Неважно, по какой причине: не сработало напоминание, настроения не было, деньги кончились. Нет смысла прятать голову в песок и продолжать платить ипотеку, будто ничего не случилось. Даже за один день просрочки банк может выписать штраф или начислить пени, а потом это выльется в круглые суммы.

Как ипотека влияет на психику?

Как не бояться ипотеки?

Людей, которым кредиты не мешают крепко спать по ночам, не так уж и много. Мы мечтаем побыстрее рассчитаться с долгами, да и занимать деньги стараемся только в самом крайнем случае, ведь берешь, как известно, чужие и ненадолго, а отдаешь свои и навсегда.

  Если даже небольшие суммы, охотно ссуженные нам друзьями, способны омрачать настроение, что же чувствуют те, кому предстоит выплачивать кредит на протяжении нескольких лет, а то и десятилетий? Как ипотека влияет на психику и какие стрессы испытывают люди, вынужденные годами помнить об обязательном платеже?

Жизнь в кредит: причины для стресса

Если обычные бытовые долги портят людям кровь в фоновом режиме, и отследить уровень тревоги довольно сложно, то негативное влияние ипотеки на психику уже становится популярной темой для исследований, и замечено как у гиперответственных людей, так и у обладателей крепких нервов.

Имеются и любопытные национальные особенности – оказывается, в разных странах отношение к таким долгам отличается.

Советуем прочитать: Как отказаться от взятого кредита?

Что же волнует и пугает наших соотечественников в первую очередь?

 

  1. Само слово «ипотека». Иностранный термин, пришедший в нашу жизнь относительно недавно, у многих вызывает неосознанные тревоги.

    Под ними понимается и возможность потерять купленное жилье, оказавшись на улице, и отсутствие поддержки и гарантий со стороны государства. Куда более привычно российскому слуху определение «ссуда», не несущее такой негативной нагрузки.

    Сюда же можно отнести и плохую осведомленность – даже подписавшие договор с банком заемщики не всегда четко представляют себе, что же такое ипотека, искренне считая ее узаконенным рабством.

  2. Страх потери работы и безработица. Даже если кредит гасится вовремя и не съедает большую часть доходов, уверенности в завтрашнем дне, позволяющей смело планировать свою жизнь на пару десятилетий вперед, у большинства ипотечников все еще нет.Именно это мешает им относиться к выплатам как обычной, хотя и обязательной, статье расходов – как, например, к налогам или коммунальным платежам.

    У людей среднего возраста уровень стресса возрастает – ведь чем ближе к пенсии, тем менее востребованным становится работник для хедхантеров. При этом именно эта возрастная категория – (30-40 лет) чаще всего пользуется программами ипотечного кредитования.

  3. Падение уровня доходов. Хотя высокая инфляция оказывается выгодной для покупателей жилья в кредит, экономический спад для них может оказаться крайне опасен – ведь цены будут расти, жизнь дорожать, а уровень доходов останется прежним или даже сократится.

Негативное влияние ипотеки на психику у россиян сильнее, чем в странах, где жизнь в кредит давно вошла в привычку. Нам намного привычнее копить и ждать, чем покупать, не имея на это достаточной суммы.

К тому же, в нашей стране пока еще нет позитивного опыта старших поколений, который помог бы убедить обладателя ипотечной квартиры, что этот путь уже успешно проходили до него.

Особенности «ипотечного» стресса

Существует и еще одна неприятная особенность – длительный период выплаты долга оттесняет стресс на задний план, делая страхи и тревоги неосознанными, но постоянными.

Многие начинают бессознательно торопить время, постоянно существуя в ожидании дня, когда последний платеж будет выплачен, и квартира, наконец, окажется в собственности без обременений.

Жизнь откладывается «на потом», а человек подчиняет свое настоящее погашению ипотеки.

Кто-то, теряя вкус к такой реальности, становится раздражительным, кто-то начинает экономить, стремясь быстрее освободиться от ипотечного бремени, но и те, и другие невольно перестают жить настоящим.

Тех, кто уже начинает догадываться, как ипотека влияет на психику, поджидают и другие риски.

Понимая, что существовать в постоянном стрессе невозможно, человек пытается дать себе передышку, находя утешение в алкоголе.

Советуем прочитать: Выгодно ли брать квартиру в ипотеку?

Другие, наоборот, стремятся держать себя в ежовых рукавицах, стараясь и свободное время посвящать поиску дополнительных доходов и подработке, сознательно лишая себя отдыха и друзей.

Как научиться преодолевать стресс и радоваться жизни?

 

  1. Мыслите позитивно. Старайтесь сохранять тот же радостный настрой, который был у вас при получении одобрения от банка – ведь вам уже удалось совершить главную покупку.

    Работник кредитного отдела поверил в вашу платежеспособность – не сомневайтесь и вы в своих силах.

  2. Постарайтесь пореже заглядывать в конец графика выплат по ипотеке – пусть они идут своим чередом, не мешая вам наслаждаться жизнью уже сегодня.

  3. Несмотря на обременения, вы являетесь полноправным хозяином своей квартиры. Почаще вспоминайте об этом, обустраивая свой дом с любовью.

    В отличие от потребительского кредита, с ипотекой вы совершили действительно важную и дорогостоящую покупку, которую можно передать по наследству, и которая улучшила качество вашей жизни.

  4. Смелее смотрите в будущее. Многие обладатели ипотеки настолько становятся ее заложниками, что годами готовы терпеть невыносимую обстановку на рабочем месте, переработки и нарушения трудового законодательства, неуважительное поведение руководства.

    Такое отношение к себе не способствует ни карьерному развитию, ни росту доходов – а ведь именно это позволило бы вам быстрее погасить долг.

  5. Зная о том, как ипотека влияет на психику, научитесь главному – перестаньте рисовать в своем воображение страшные картины будущего. Никто не застрахован от форс-мажоров и финансовых трудностей.Но много ли вы знаете людей, кому потеря работы или временный кризис полностью разрушили жизнь? Помните, что даже если проблемы и настигнут вас, они вряд ли будут длительными или постоянными.

    Вера в себя и позитивный настрой помогут справиться с неприятностями намного лучше, чем фобии и неврозы, в которые мы погружаем себя добровольно.

  6. Контролируйте свои тревоги и учитесь отключаться от них. Многие ипотечники отмечают, что вскоре после покупки квартиры полностью разучились отдыхать и расслабляться.Даже в самом безмятежном уголке земного шара, во время отпуска, воображение должника рисует страшные картины вероятного будущего – увольнение с работы, растущая просрочка по кредиту, и, наконец, потеря крыши над головой.

    Не занимайтесь ежедневным просчитыванием рисков в долгосрочной перспективе – ведь вы уже взвесили все «за» и «против» перед покупкой жилья в ипотеку.

Вывод: Правильное понимание того, как ипотека влияет на психику, помогает избавиться от стрессов. Осознав, что настроение портит лишь наше разыгравшееся воображение, мы легко сможем научиться жить уже сегодня, не подгоняя время и не страшась завтрашнего дня.

Источник: https://100druzey.net/kak-ipoteka-vliyaet-na-psihiku/

7 страхов, которые останавливают взять ипотеку

Как не бояться ипотеки?

7 страхов, которые останавливают взять ипотеку… А может их еще больше! Чего боитесь вы, например? А знаете, чего надо бояться на самом деле при оформлении ипотеки? Всю правду про ипотечный кредит хотите узнать? Это просто! Но сначала про страхи российских граждан перед кредитами.

Почему люди боятся брать кредиты и ипотеку

Во первых, вам нужно знать, что все люди негласно делятся на удивительные категории:

  1. Те, кто лучше зарабатывают, когда у них есть хоть какой-нибудь кредит. Чудесным образом такие граждане находят прибыльную работу, дополнительный доход и силы и стимул (мотивацию) чтобы зарабатывать
  2. Противоположные им граждане как только влезают в долги, сразу впадают в ступор и вообще ничего не могут делать. Вроде бы все есть для того, чтобы зарабатывать, но у них в голове постоянная навязчивая мысль о том, что они кому-то должны. Кредит, а тем более ипотека вообще способны полностью разрушить весь налаженный ритм жизни, работы, идеи и способность зарабатывать.
  3. Люди, которые прекрасно живут, удача сопутствует им в каждом деле, кроме периода кредита. У таких граждан удача поворачивается совсем другой, неприглядной стороной, как только оформляется кредитный договор с банком. Тут провидение отбирает у них работу, появляются другие форс-мажоры, непредвиденные расходы. Что это? Карма такая?
  4. Четвертый тип людей стабильно работает, когда надо берет кредиты, погашает их, даже не замечая, и идет дальше своей дорогой к финансовому благополучию. Эти люди даже не замечают, что у них кредит есть. Они просто живут и достигают своих целей, спокойно перешагивая через препятствия.

К какой категории относитесь вы? Определите это и не ввязывайтесь в то, что приносит финансовые неудачи – значит, это не ваша стихия.

Важно! Банк – это система. Тем более сейчас. Почти все автоматизировано и компьютеризировано. Есть правила внутри банка и правила для клиентов. Чтобы что-либо изменить в системе нужно заявление клиента!

Не бойтесь обращаться в банк с вопросами – не они делает вам одолжение, а вы оба помогаете друг другу. Благодаря своим заемщикам и вкладчикам банк функционирует. Но взаимоуважение обязательно должно присутствовать.

7 устрашающих мифов об ипотеке

«Ой, эти банки! С ними вообще связываться нельзя! Все врут и обдирают!»

Пугающие мифы Почему так бывает Что делать, чтобы этого не случилось Что будет, если сделать все правильно
1. Ипотека – это финансовая кабала Пример: Человек сидел перед телевизором и смотрел футбол. Дети шумели, жена что-то требовала сделать – все мешали. Отец семейства раздраженно подумал: «Вот пойду и возьму ипотеку на трехкомнатную квартиру! Чем-нибудь отдам. Что-нибудь да будет. Надоела эта толкотня!». И все. Попал в кабалу собственного поспешного решения. При чем тут банк? А кто будет считать? Трезво подходить к вопросу финансов. Обязательно считать все, и риски в том числе, еще до того, как пойдете оформлять ипотеку или другой займ!. /p>

Нельзя подходить к решению денежных вопросов спонтанно, если нет накоплений и стабильного достаточного заработка

После разумного подхода и расчетов вы:

Возьмете кредит и сможете его погашать;

Вообще не возьмете кредит, пока не будете готовы к этому.

В любом случае, точно оцените свои силы и время, за которое сможете собрать нужную сумму и избежите проблем.

2. Банки всегда обманывают Такой страх существует из-за того, что заемщики не вникают в суть предложения банка до конца. Ничего не подписывайте, пока не поймете, что вам предлагают и как это работает. Может именно это предложение вашей семье не подходит, а другое подойдет. Выбирайте лицензированные банки, надежные, которые ведут открытую политику и не имеют скрытых комиссий.

Задавайте вопросы, чтобы понять все до мелочей – кредитные консультанты для этого там и сидят.

Определите для себя, чтобы вы хотели, зачем вам кредит и попросите подобрать программу со словами: «Я хочу сделать то-то и то-то, поэтому мне нужно, чтобы было так-то и так-то. Что вы можете мне предложить, чтобы я мог и своими делами заниматься и кредит выплачивать спокойно?», или: «Ваш банк выдает кредит на таких-то условиях?» Прямой вопрос – прямой ответ.

Знаете, что сказал Шопенгауэр? «кто ясно мыслит, тот ясно излагает». Банкиры работают в сфере точных наук. Для них нормально, когда человек все по пунктам говорит, требует, спрашивает. Они так лучше понимают, чего клиент хочет. Подготовьтесь дома и говорите точными выражениями

Сможете выбрать именно то, что вам нужно.

Будете точно знать, какую сумму и за что платите, как происходит начисление процентов, что нужно, чтобы досрочно погашать (заявление нужно писать заранее).

.

3. Годы идут, всюду процентная ставка стала низкой, а ваш кредит по высокой ставке и остался Вносите платежи и ни о чем в банке не интересуетесь Интересуйтесь вопросами по снижению процентной ставки действующего кредита. В 2018 году – это реально сделать Снизят % ставку как и полагается относительно действующей ключевой % ставке Цб РФ
4. Нет денег на первоначальный взнос Маленькая зарплата или большие расходы у семьи, или вообще человек не умеет откладывать деньги Есть несколько способов решения проблемы:

§ искать банк, где не нужен первоначальный взнос;

§ пару лет копить деньги, используя вклад под проценты;

§ собрать всю родню и поставить вопрос о необходимости безвозмездной помощи молодой семье;

§ потратить пару вечеров и просмотреть все государственные программы по субсидированию и помощи в вашей ситуации

Займет время, но если вам действительно нужно жилье – вы его обязательно получите. Главное – иметь постоянный доход, чтобы погашать ипотеку
5. Матерям-одиночкам ипотеку не дают А вы узнавали в АИЖК? Обратитесь в АИЖК и узнайте, что нужно, чтобы мать (отец)-одиночка получил/а жилье с вашей зарплатой, в вашей ситуации Не всегда созаемщиком обязательно должен быть законный супруг. Через АИЖК очень многие матери, которые сами воспитывают детей, получают ипотеку или альтернативный кредит на жилье
6. Просрочка по кредиту – это крах. Из долгов не выйти Происходит это по одной причине – человек, как страус, пытается спрятать голову в песок, вместо того, чтобы решать проблему сразу, как она еще на горизонте появляться начала. Чего бояться? Финансисты тоже люди. Друзья, родственники не могут помочь ( обратиться к ним можно и нужно, только когда вы точно уверены, на 100%, что трудности только на один платеж!).

В других случаях – сразу в банк обращайтесь с документами, подтверждающими возникшие трудности. Просите провести реструктуризацию.

Эту процедуру проводят, даже когда уже пени набежали – дают возможность погашать штраф в рассрочку

Конечно, в общем итоге немного переплатите, но зато ва дадут ипотечные каникулы, чтоб успели новую работу найти, не будут штрафы начислять. Могут срок кредита продлить (сумма ежемесячных платежей уменьшится), или будете вносить только проценты некоторое время.

В общем, вам дадут время решить свои финансовые проблемы.

Внимание! Помогут только в том случае, если вы не хитрите.

7. Сначала говорят об одних процентах, а потом оказывается что они намного выше Бывает. Политика у банков разная. Программы тоже. Не подписывайте договор ипотеки, кредита, пока не выясните все условия. Подавайте заявки в 10, 20 банков сразу. Выберите те условия, которые вас устраивают. Но помните, что страхование сейчас есть всюду. Полный пакет снижает проценты. Есть много условий, по которым % ставка снижается. Узнайте о них в каждом банке.

Попросите распечатки платежей – их делают бесплатно. Вы же потенциальный клиент.

Подберите самый удобный процент. Сравните все предложения и будете понимать что и почему выбрали.

Как подготовиться, чтобы не было проблем с ипотекой и кредитами

«Поспешишь – людей насмешишь». Но в случае с деньгами, смешить вы никого не будете, а вот проблемы себе и своей семье создадите.

Практически всегда, отрицательные отзывы на сайтах оставляют именно те, кто потерпел неудачу с кредитной организацией, банком. Почему? Как избежать этих ошибок еще до того, как они могут произойти? Есть уникальный план действий, который поможет вам не опасаться проблем с любым кредитом:

  1. Берегите нервы. Глубоко вдохните, успокойте эмоции – деньги любят холодный расчет. Здесь нельзя размышлять как «Ой хочу-хочу-хочу прямо сейчас! И неважно, что будет потом!». Берете вы чужие деньги, а отдавать будете свои очень долго.
  2. Переспите со своим желанием. Утро вечера мудренее. На ночь всегда приходят какие-нибудь идеи. Иногда они гениальные, а бывает, что и достаточно глупые. Поэтому запишите свою идею. Проснетесь утром, прочитаете, решите что с ней делать.
  3. Вспомните уроки математики и садитесь считать. Не надо себя жалеть, врать, приукрашивать свои возможности. Сколько реально вы зарабатываете? Сколько, на что тратите? У вас есть накопления? Как быстро улетает ваша зарплата? Вы ждете ее, чтобы сразу потратить, или спокойно относитесь к деньгам? Хотите взять кредит? Какую сумму сможете выделять без ущерба семье на погашение каждый месяц? А если не получится, то что будете делать? откуда возьмете деньги? Это все нужно обдумать заранее и пару месяцев вести домашнюю бухгалтерию, чтобы понять, куда что уходит и сколько остается.
  4. Ищите банк. Помните! В каждом регионе один и тот же банк может предлагать кредит на совершенно различных условиях. И это нормально. Учитывается все – спрос, уровень зарплат, вид недвижимости, и другие нюансы. Поэтому, если звоните на федеральную горячую линию и вам одобряют, это не значит, что в офисе вашего города скажут то же самое.
  5. Нашли подходящий банк. Но, внимание! Отделений банков очень много, сотрудников тоже. Таких специалистов, которые объясняют именно на вашем языке, так, чтобы вы поняли все до последней точки в условиях кредита – единицы. Поэтому, не поленитесь, походите по разным отделениям до тех пор, пока не найдете такого менеджера, который вам объяснит так, чтобы вы не только поняли, но и сами могли кого угодно научить. Особенно это касается моментов с кредитными картами типа «кредит 3 месяца без процентов», досрочное, частично-досрочное погашение ипотеки, кредит с плавающим процентом (первые годы одна ставка, а потом другая).
  6. Создайте «подушку безопасности». Пусть у вас будет НЗ в сумме 3 погашений займа. На всякий случай – вдруг на работе сократят. У вас будет три месяца на поиск нового источника дохода без штрафов и просрочек по кредиту.
  7. Никогда не забывайте, почему брали ипотеку, и не ругайте себя за это. Раз взяли, значит, нужно было. Главное – правильно распорядиться деньгами.
  8. Не отрывайтесь от банка, в который вносите платежи. Заходите в офис, узнавайте о новых предложениях, спрашивайте, интересуйтесь, просите распечатки платежной ведомости (для сравнения с тем, что у вас есть). Наведывайтесь не часто, но регулярно.

Из века в век страхи людей рождаются от незнания. Заметьте, что сами работники банков очень часто берут кредиты. Как думаете, они бы брали их, если б это было так страшно?

Источник: https://ipoteka.finance/russia/7-strahov-kotorye-ostanavlivajut-vzjat-ipoteku.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.