Как купить квартиру в ипотеку и не попасть в кабалу

Содержание

7 мифов ипотеки, о которых все молчат – Почему рассрочка не выгодна?

Как купить квартиру в ипотеку и не попасть в кабалу

Рано или поздно нам хочется уюта. Рано или поздно начинает скуловоротно тошнить от старой родительской или съемной брежневки. Однажды начинает хотеться купить квартиру себе и своей семье. Где и как купить — вроде бы выбор есть. А вот с деньгами сложнее.

Плюс все вокруг твердят, что рассрочка и ипотека — это зло: финансовая система банков завтра рухнет, и мы останемся без денег и без квартиры. Но так ли это на самом деле?Давайте разбираться, какие еще мифы существуют и каким из них следует верить.

Рассрочка от застройщика: о чем никогда не скажут при покупке

Ипотека для пенсионеров и все другие мифы ипотеки

Ипотека без проблем по двум документам: где подвох?

Ипотека раз в жизни — почему обманывают сотрудники банка?

Приняв решение приобрести жилье, мы сталкиваемся с абсолютно новой сферой деятельности, начиная от рынка недвижимости в городе и заканчивая ипотекой в банке.

Наши страхи возникают от незнания и недостатка информации. Чтобы развеять сомнения нормального человека при покупке жилья в рассрочку и в ипотеку, ниже рассказываю самые свежие новости о безопасном приобретении недвижимости в рассрочку и ипотеку.

Квартиры в рассрочку от застройщика — в чем подвох?

Рассрочка дороже, чем ипотека. Не бывает беспроцентной рассрочки. Как правило цена квартиры под проценты рассрочки намного больше, чем цена по ипотеке.

Скриншот из вебинара Марии Тарасовой “Марафон по покупке квартиры”Кстати, апрель, май — месяцы, когда можно ожидать скидок. Май — самый сладкий месяц для интересных рассрочек от застройщиков. Но это ваша личная ответственность мониторить рынок и ловить такие предложения.

Какие акции по рассрочке от застройщика имеет смысл использовать?

50 / 50 — половину стоимости жилья платим сейчас, половину — после окончания строительства. Это удобно, если, например, вы сейчас живете в съемном жилье. В случае рассрочки 50 / 50 вам не нужно платить ипотеку за строящееся жилье, а можно взять ипотеку уже после окончания строительства для выплаты второй половины стоимости квартиры, когда вы заедете в свое жилье.

Бывает крайне редко, чтобы цена при рассрочке совпадает с начальной ценой недвижимости. Такое бывает редко и в рамках какой-то супер-акции, если вам удалось ее поймать.

Если горе-инвесторы говорят, что такой способ рассрочки 50 / 50 чуть ли не стратегия инвестирования, то не верьте. Это не может быть стратегией, потому что это скорее исключение из правил, чем норма. Но шанс, конечно, есть.

Ипотека без проблем: как оформить и почему не одобряют

Каких только небылиц не ходит про старушку-ипотеку! Сколько страхов и мифов вокруг нее. А ведь вообще-то это хороший шанс делать постепенные шаги к жилью своей мечты, а не убиваться с накоплениями всю жизнь.

Сначала разберу мифы про ипотеку, а затем приведу список документов для полного пакета при подачи на ипотеку. Сразу скажу, что единственный случай, когда невозможно взять ипотеку — это испорченная кредитная история. Во всех других случаях ипотеку взять можно.

Сначала приведу неизменный список документов для оформления ипотеки

1) Паспорт — копии всех страниц, включая пустые2) Свидетельство о браке, рождении детей3) Если вы не женаты / не замужем, справка от нотариуса, что вы не состоите в официальном браке4) СНИЛС5) ИНН6) Трудовая, копия трудовой, заверенная печатями7) Справка с места работы (2-НДФЛ или по форме банка)

Миф 1 – Я переплачу 3 цены, или все равно придется платить процент даже при досрочном погашении

Это неправда, потому что при досрочном погашении проценты каждый раз пересчитываются. Когда вы оформляете ипотеку и вам называют сумму процентов за 15-20 лет, то сумма достигает 1,5 – 2 квартиры.

Это нас пугает.

Но вы НЕ будете платить ипотеку 20 лет! Как показывает опыт и изучение нашего русского менталитета, как только у человека появляется постоянные ежемесячные платежи, он старается избавиться от них как можно скорее.

Поэтому вы будете гасить свою ипотеку досрочно в любом случае. Сейчас важно понять, что проценты по ипотеке будут пересчитываться каждый раз, когда вы положили больше денег, чем ваш платеж. Поэтому после окончания выплаты сумму по процентам будет намного меньше, чем вам изначально посчитали в банке.

Миф 2 – Мне не одобрят ипотеку, потому что у меня серая зарплата

Если бы действительно делали так, то 90 процентов людей не могли бы взять ипотеку и все застройщики уже разорились бы давно.

Конечно, с серой зарплатой можно брать ипотеку. Отличие серой заплаты от белой при получении ипотеки — это справка. Если у вас белая зарплата — берем справку 2-НДФЛ и подаемся на ипотеку.

Если у вас серая зарплата — оформляем справку по форме банка. Сбербанк тоже принимает Справку по форме банка. Эта справка — филькина грамота, она нигде не проверяется.

Процентная ставка и для белой, и для серой зарплаты — одинакова и не зависит от «белизны» вашей з/п.

Миф 3 – Мне не одобрят ипотеку, потому что я работаю неофициально

Все проблемы решает первый взнос. Если у вас есть 30% первого взноса, то ипотеку вам могут одобрить по двум документам: паспорт и СНИЛС. Важно, чтобы у вас была хорошая кредитная история и отсутствовала плохая.

Также здесь, конечно, важен специалист по ипотеке, кто вам помогает. Имеет смысл найти такого человека, кто как раз занимается нестандартными ситуациями и имеет выстроенные отношения с банками.

Если податься самому по паспорту и СНИЛС, конечно же, вас никто не одобрит.

Миф 4 – Мне не одобрят, потому что я из другой страны / приехал из другого города

Ипотеку не гражданам России одобрить можно, но нужно, чтобы вы отработали официально по трудовой минимум 1 год на территории России. Больше никаких схем нет: если вы приехали из Белоруссии, Казахстана, Узбекистана, из Европы — отработайте 1 год по трудовой и смело подавайтесь на ипотеку.

Миф 5 – Ипотеку можно взять только 1 раз

Можно брать 2-3 ипотеки, если это позволяет ваш реальный доход.

Миф 6 – Пенсионерам не одобряют ипотеку

Ипотеку можно брать до 75 лет.

(читайте далее – там еще 2 мифа и бонус)

Миф 7 – Если у меня нет кредитной истории, то мне не одобрят ипотеку

Отсутствие кредитной истории равно хорошей кредитной истории. Если это ваша первая ипотека, то, с точки зрения банка, у вас по умолчанию хорошая кредитная история.

Нюансы возникают в следующем. Муж и жена друг у друга всегда созаёмщики. Если, например, у жены — нет кредитной истории или есть хорошая кредитная история, а у мужа — испорчена , то в ипотеке сейчас могут отказать.

Что делать?

  • Вариант 1 – Супруг дает согласие на ипотеку.
  • Вариант 2 – Сделать брачный договор между супругами по покупку этой квартиры, чтобы мужа не рассматривали как участника этой сделки. Это дороже.

Если общую квартиру напополам хотят купить супруги в неофициальном браке (молодые влюбленные люди) — это может обернуться трудностями, если люди разойдутся и не сумеют договориться.

Часто молодые влюбленные приходят покупать квартиру напополам и, как правило, только у одного из них есть первый взнос. Но квартиру хотят купить в доле.

В случае, если супруги-сожители разойдутся и будет раздел квартиры, первый взнос разделить не получится. То есть тот, кто его заплатил, считай, его теряет.

Миф 8 – Нельзя продать квартиру, если она куплена в ипотеку

Бытует мнение, что ипотека — это кабала: один раз ввязался — и теперь 20 лет тяни. Почему так происходит? Здесь сильно срабатывает мышление и неумение жить сейчас. Сейчас вы одиноки, но думаете о большой семье и трех детях.

Сейчас у вас обычная работа и средний заработок, но вы мечтаете о больших деньгах. Сейчас вам с головой хватит студии в 15 минутах от метро, но вы берете трешку в ипотеку — на будущее. Так и получается кабала. Мы создаем себе эту кабалу. Почему нельзя сейчас купить студию — и пожить в ней?

Почему мы сразу замахиваемся на трешку?

Потому что уверены, что квартиру с ипотекой нельзя продать.

Неправда. МОЖНО!

Квартиру, купленную в ипотеку продать можно! Не обременяйте себя неподъемной ношей сразу, живите по силам берите жилье по силам. И платить будет комфортно, и будет место для других вещей в жизни.

Того и гляди, и правда, появится большая семья и дети. Вот тогда и подумаете о смене жилья, продав свою студию с невыплаченной ипотекой. Берегите свои силы, живите в своих новеньких квартирах, а не просто платите за них. Кайфуйте.

Если вы берете квартиру в ипотеку для последующей перепродажи, то внимательно выбирайте банк. Далеко не все банки дают такие ипотеки, которые потом можно переуступить.

В этой статье остался непокрытым вопрос, как пройти созвон с банком. Это очень важно, потому что при идеальном пакете документов, если вы провалите созвон с сотрудником банка, или неправильно с ним поговорите, или не возьмете трубку, в ипотеке откажут. Но это тема уже другой статьи.

Скачать чек-лист проверки надежности застройщика можно здесь.

Обязательно подписывайтесь на мой Инстагрампро недвижимость: там есть то, чего нет здесь на канале!Канал в Телеграм “Накопить и вложить”– Пишите на почту, всем отвечаю – yneumannspb@yandex.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ac0d53c48267788694d53f3/5ac1571157906a1b175ecac8

8 правил ипотечника: как купить квартиру в кредит и не пожалеть

Как купить квартиру в ипотеку и не попасть в кабалу

В погоне за квартирой мечты можно попасть в ипотечную кабалу. Например, отдавать 70% зарплаты за кредит и сидеть на гречке. Прежде чем покупать квартиру, я чётко определила, сколько готова платить в месяц.

Я выбирала квартиру на вторичном рынке, чтобы в неё сразу можно было заехать, поэтому решила, что платёж по ипотеке не должен превышать сумму, которую я отдаю за съём квартиры.

Тогда я снимала жильё за 30 тысяч.

Есть другой способ проверить, сколько вы готовы отдавать: несколько месяцев откладывать предполагаемую сумму платежа на отдельный счёт. Если вы не влезли в долги и денег хватает на всё необходимое, такой платёж вам под силу.

2. Определить, какая квартира вам по карману

Та самая квартира, которую я взяла в ипотеку.

Конечно, хочется жить в квартире мечты: светлой, с высокими потолками и панорамными окнами. Я чуть не купила одну квартиру импульсивно.

Подумала: «Ну и ладно, возьму ипотеку не на 20 лет, а на 25, а платить буду не 30, а 40 тысяч в месяц. Зато какая квартира!» — но вовремя отказалась от этой идеи.

Теперь понимаю, что это было правильное решение: в первый год мне едва хватало денег на обычный платёж, отдавать на 10 тысяч больше я бы не смогла.

Советую посчитать, какую квартиру вы можете себе позволить. Я делала так.

Сначала сформулировала параметры для покупки:

  • первоначальный взнос — 1 000 000 рублей;
  • комфортный платёж в месяц — 30 000 рублей;
  • срок кредита — идеально 15 или 20 лет.

Затем в ипотечном калькуляторе определила максимальную сумму кредита: вводила размер и срок ипотеки и смотрела, какой получается ежемесячный платёж. На сайте «Банки.ру» нужно знать процентную ставку для расчёта, я брала среднюю на 2013 год — 12%. На сайте ипотеки от «Тинькофф Банка» калькулятор сам подставит среднюю ставку по ипотечным партнёрам банка.

У меня получилось, что с платежом до 30 000 рублей и сроком ипотеки 20 лет я могу позволить себе квартиру стоимостью до 3 700 000 рублей.

3. Снизить финансовые риски

Перед покупкой я изучила в интернете советы, как не остаться с неподъёмной ипотекой и без денег. Какие-то мне подошли, какие-то — нет.

  • Накопить финансовую подушку безопасности. Вариант не для меня. Мне кажется, это долго и странно. Накопленные полмиллиона хочется внести за ипотеку, чтобы уменьшить долг, а не хранить на всякий случай. Но многие финансовые консультанты со мной не согласны.
  • Иметь вторую работу. Такой вариант означает, что я буду постоянно работать только на ипотеку. Посвятить жизнь работе и кредиту полностью я не готова.
  • Иметь план на случай сокращения. Это мой рабочий вариант. Ещё до подписания ипотечного договора я решила, что если с работой будет совсем плохо, то устроюсь официанткой или хостес в ресторан. Можно зарабатывать около 50 000 рублей в месяц — значит, смогу выплачивать ипотеку.

Помните: если проблемы с деньгами всё-таки будут, стоит обратиться в банк за помощью. Банкам невыгодно, чтобы клиент становился банкротом, скрывался и не возвращал долг. Поэтому, если ипотечный платёж стал неподъёмным, попросите предоставить вам кредитные каникулы или пересмотреть размер платежей на какое-то время.

4. Найти лучшую процентную ставку

Разница даже в 0,5% годовых может сэкономить 200 000–500 000 рублей. Воспользуйтесь банковским агрегатором, который отправит документы на кредит сразу в несколько банков. Так вы получите несколько предложений и выберете самое выгодное.

Если вы хотите самостоятельно подавать документы в разные банки, лучше делать это в отделениях, которые специализируются на ипотеке. Иначе сотрудник из обычного отделения будет посредником между вами и отделом ипотечного кредитования — на пересылку документов уйдёт лишнее время.

5. Проверить свою кредитную историю перед оформлением ипотеки

Из-за плохой кредитной истории банки могут отказать в ипотеке или повысить процентную ставку. Непогашенные кредиты, просроченные платежи или овердрафты могут повлиять на предложение. Перед запросом ипотеки лучше проверить кредитную историю и исправить косяки, если они есть.

6. Проверить «чистоту» квартиры

Это значит, что перед покупкой нужно изучить все документы. Их будет запрашивать и проверять банк, но лучше сначала самостоятельно сделать это вместе с риелтором. Расскажу, какие документы и для чего нужно проверять.

  • Основание собственности продавца. Договор купли-продажи, договор дарения, договор приватизации, свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН не больше чем месячной давности.
  • Технический паспорт квартиры. В нём вы увидите, были ли перепланировки и узаконены ли они. Паспорт не должен быть старше пяти лет. Если в квартире есть неузаконенные перепланировки, банк может не одобрить ипотеку. А если квартиру вы всё-таки купите, перепланировки все равно придётся узаконить — иначе штраф. Некоторые сервисы помогают разобраться в требованиях к перепланировкам. Например, в «Тинькофф Ипотеке» можно внести все перепланировки, а сервис подберёт банк, который согласится дать кредит на такую квартиру.
  • Выписка из домовой книги. Она покажет, кто прописан в квартире. На момент покупки не должно быть никого.
  • Заявление продавца о том, что при покупке и продаже недвижимости он не состоял в браке. Если продавец в браке, нужно свидетельство о браке и нотариально заверенное согласие супруга на продажу. Если продавец вдовец — свидетельство о смерти. Если документов нет, супруг сможет оспорить сделку.
  • Справки из психо- и наркодиспансеров. Они нужны для доказательства того, что продавец в здравом уме. Некоторые банки делают освидетельствование прямо на сделке. Справка гарантирует, что позже не придут родственники продавца с заявлением, что он был не в себе. Если в суде докажут, что продавец не мог принимать здравое решение, сделку расторгнут.
  • Справка о том, что в покупке квартиры не участвовал материнский капитал. А если участвовал — справка из органов опеки и попечительства, разрешающая продажу. Если вскроются нарушения, сделку могут признать недействительной.

7. Не спешить покупать квартиру после первого осмотра

На осмотре одной квартиры продавец торопил меня и говорил, что на неё очередь и ответ нужно дать сейчас. Я решила подождать и упустила квартиру. Сильно расстроилась. Но через день объявление обновилось: оказалось, что другие покупатели отказались (или их и не было) и я снова первая в очереди.

При повторном осмотре я заметила много недостатков: обои отклеиваются, плитка потрескалась, проводка плохая, окна на шумный проспект, ванная очень маленькая.

При выборе квартиры нельзя спешить. Продавцу хочется скорее продать её, а вам потом 20 лет платить.

Как правильно:

  1. Посмотреть квартиру дважды, в разное время суток. Обратить внимание на пробки по дороге.
  2. Не вносить залог сразу после первого осмотра.
  3. Попросить скидку за визуальные недочёты.

8. Изучить сервисы, которые упрощают получение ипотеки

Помимо банков, с которыми заёмщики могут договориться напрямую, существуют ипотечные брокеры и сервисы. За определённую сумму брокер общается с банком от лица клиента и защищает его интересы.

«Тинькофф Ипотека» сотрудничает с 10 ипотечными банками и помогает получить в них ипотеку. Фактически сервис работает как брокер, но бесплатно: вместо ваших денег банк получает бонусы от партнёров за приведённых клиентов.

Помимо этого «Тинькофф Ипотека» даёт скидки к ставке банков. Эти скидки тоже бонус от партнёров, которым сервис бесплатно приводит клиентов с готовым пакетом документов.

Партнёры «Тинькофф Ипотеки» не тратят деньги на рекламу и работу менеджеров, поэтому могут предложить более низкую ставку.

Вот какие преимущества есть у «Тинькофф Ипотеки»:

  • подача заявки онлайн: приехать в офис придётся всего один раз — на сделку;
  • решение за 2 минуты;
  • сервис по проверке квартир под требования банка;
  • персональный менеджер, который будет помогать до самой сделки;
  • один пакет документов для всех банков;
  • выгодное рефинансирование: партнёр «Тинькофф Ипотеки» погасит ваш кредит в старом банке, даст новый по более низкой ставке и при необходимости дополнительные деньги, например, на ремонт.

Эти простые правила помогут взять ипотеку и не пожалеть об этом. Если вы уже оформили её, расслабляться не стоит. Рекомендую примерно раз в полгода следить за нынешними ставками по ипотеке. Если они будут снижаться, есть шанс оформить рефинансирование ипотеки и сэкономить на процентах.

Источник: https://Lifehacker.ru/tinkoff-ipoteka/

Как правильно взять ипотеку

Как купить квартиру в ипотеку и не попасть в кабалу

Для большинства ипотека — это кабала, обуза, на которую приходится работать днем и ночью. Между тем подобное отношение к жилищному кредиту возникает, вероятнее всего, из-за ошибок, которые нередко совершают финансово неграмотные или просто невнимательные люди. Расскажем об этих ошибках подробнее.

Импульсивный выбор

Ипотека, как и любой другой кредит, это не то, к чему стоит подходить импульсивно.

Недвижимость никогда не покупается на эмоциях.

Это не кусок торта, стоимость которого явно не ударит вас по карману. Все акции, скидки, специальные предложения — это маркетинговый ход, заставляющий действовать эмоционально.

Прежде чем поехать в офис продаж, внимательно изучите рынок недвижимости в вашем городе. Почитайте форумы. Если хотите купить квартиру на стадии котлована, то обязательно читайте отзывы о застройщике. Иначе потом придется писать гневные сообщения на форуме обманутых дольщиков. Обязательно нужно проверить все документы: проектную декларацию, разрешение на строительство.

Не забудьте оценить все сопутствующие расходы. Посчитайте, сколько вам придется платить за жилье, в котором вы будете жить, пока ваша квартира строится. Приплюсуйте траты на ремонт. Подумайте, удобна ли новая квартира с точки зрения местоположения. Вполне возможно, что из этого района просто невозможно выбраться по утрам.

На фотографиях застройщика всегда красивые картинки. Реальность же в большинстве случаев заметно отличается. Поэтому обязательно разведайте про инфраструктуру. Найдите группу людей, планирующих покупать квартиру в этом же дома или жилом комплексе.

Глава Сбербанка рассказал о росте ипотечных ставок в 2019 году

Быстрое заключение сделки

Менеджер сделает все, чтобы вы заключили сделку как можно быстрее. Например, он может сказать, что текущая цена на квартиру действует максимум пару дней, потом она станет больше на 10-20-30%.

Все это делается, чтобы вы воспользовались предлагаемыми застройщиком условиями, а не сравнивали их. Скорее всего, у застройщика заключен договор с конкретным банком. Конечно, менеджерам предпочтительно, чтобы ипотеку брали именно там.

А между тем в других банках может оказаться гораздо выгоднее.

Обязательно сравнивайте условия.

Можно попробовать манипулировать менеджером. Вам говорят, что цена повыситься, если не купите прямо сейчас, а вы отвечаете, что в таком случае просто возьмете квартиру в другом месте.

Не принимайте никаких решений на эмоциях. Изучите и предложение от банка-партнера, и от других банков. Внимательно прочитайте договор, желательно несколько раз и в спокойной домашней обстановке. Не торопитесь. Квартира — это не дефицитные джинсы в 90-е, она никуда не убежит.

Небрежное отношение к документам

Самый важный и ответственный этап — это подписание договора. Отнестись к нему стоит со всей серьезностью. Именно в договоре будут прописаны все права и обязанности сторон.

С договором нужно ознакомиться заранее. Его должны прислать вам на электронную почту. Если вы впервые видите документ непосредственно в день подписания, то переносите сделку. Все вопросы, которые вас не устраивают, необходимо решить до подписания. Помните, что вы имеете право вносить изменения в договор.

Россияне смогут временно не платить выплаты по ипотеке — ЦБ

Если вы понимаете, что условия кредита вам не подходят, вы не сможете выплачивать такие суммы и жить обычной жизнью, не подписывайте договор.

Даже если рядом стоят менеджеры. Даже если ключи вот-вот будут у вас в руках. Не менеджерам потом платить за кредиты большую часть своей зарплаты и питаться одной гречкой. Подумайте об этом несколько раз.

От условий ипотеки и выплат по ней зависит качество вашей жизни. Сделайте все, чтобы оно не сильно ухудшилось.

Не знать свой бюджет

Ведение бюджета — это первое правило финансовой грамотности. Запомните: ни в коем случае не берите никакие кредиты, пока точно не знаете свой доход и расход. Адекватно оцените, сможете ли вы платить за ипотеку.

Если денег хватает ровно от зарплаты до зарплаты и только на еду, то ни о каком кредите и речи быть не может. Иначе вы рискуете попасть в настоящую кредитную кабалу, когда один кредит берется, чтобы закрыть другой.

Перед тем, как взять ипотеку, проведите тренировку. Три месяца откладывайте сумму, равную платежу по ипотеке, и смотрите, изменяется или нет ваш уровень жизни, комфортно ли вы себя чувствуете в таких условиях.

В том случае, если в конце месяца ваш баланс равен нулю или ушел в минус — вы еще не готовы к ипотеке.

Платить банку сверхипотеку

Банк всегда хочет зарабатывать на ошибках клиентов. Например, в договоре может быть прописано, что без страхования жизни платеж увеличивается на определенную сумму. Если вы забудете оплатить страхование, то можете попасть на просрочку платежа и пени.

Топ-3 вещи, на которые нужно брать кредит

Следите за своими платежами. Чтобы случайно ничего не просрочить, настройте автоплатеж и время от времени проверяйте, все ли идет правильно по графику. Не забудьте учесть комиссию за переводы. Возможно, стоит присмотреться к другим способам платежа, чтобы не платить дополнительные деньги.

Источник: https://priumnojay.ru/ipoteka.html

Как купить квартиру — с ипотекой или без

Как купить квартиру в ипотеку и не попасть в кабалу

Купить квартиру непросто, если вы, конечно, не футболист «Арсенала». Хотя бы тульского. Но всегда есть варианты: накопить, взять ипотеку или использовать дополнительные возможности, если они вам полагаются, например субсидии или материнский капитал. Рассмотрим, как использовать возможности своего бюджета для покупки жилья и что делать, если вы решились на ипотеку.

Копить или взять ипотеку?

Что выгоднее — завести специальный счет, откладывать деньги и получать проценты или взять ипотеку и выплачивать проценты банку? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно оценить все факторы: есть ли у вас первоначальный взнос и какой, есть ли вам где жить, платите ли вы сейчас арендную плату, согласны ли вложиться в стройку или рассматриваете только готовое жилье.

Допустим, вашей семье потребуется 12 лет, чтобы отложить сумму, которой хватит на покупку квартиры. Если вы решили копить, постарайтесь сделать так, чтобы накопления работали на вас — обгоняли инфляцию и приносили доход. Накопить большую сумму денег — тоже определенная технология.

Плюсы накопления: вы не переплачиваете проценты, а, наоборот, получаете их и не становитесь должником банка на долгие годы (к тому же в случае финансовых проблем ипотечную квартиру можно потерять).

Минусы накопления: очень долго ждать, а при экономических потрясениях (например, скачках инфляции или росте цен на недвижимость) ваши накопления могут обесцениться.

Предположим другое: вашей семье, которой нужно копить на квартиру 12 лет, хватит трех лет, чтобы накопить на первоначальный взнос и взять ипотеку. Стоит ли переплата по кредиту этих девяти сэкономленных лет? Вдруг цены на недвижимость резко вырастут или инфляция обесценит ваши сбережения? Гарантий стабильности никто дать не может.

Плюсы ипотеки: вы фиксируете цену квартиры и расходы на нее на много лет вперед. Рост цен на недвижимость вас не коснется.

Минусы ипотеки: существенная переплата банку. Но если учитывать инфляцию и рост цен на недвижимость, то, возможно, переплата и не будет такой внушительной, как кажется в момент, когда вы рассчитываете график ипотечных платежей. Конечно, цены на недвижимость могут обрушиться, и ежемесячные платежи станут неадекватны стоимости квартиры, но предсказать такую ситуацию никто не может.

Как купить жилье без ипотеки?

Многие застройщики предлагают беспроцентную рассрочку на несколько месяцев или даже лет. Но рассрочка подходит людям, у которых большие ежемесячные доходы и которые уверены в завтрашнем дне. Этот вариант таит подводные камни: цена на квартиры при покупке в рассрочку часто выше, чем при 100-процентной оплате, а право собственности вы получите только по окончании всех выплат.

Существуют также субсидии на покупку жилья и программа «материнский капитал», в регионах эти суммы могут быть значительным подспорьем при покупке квартиры.

Субсидии

Проверьте, нет ли вас в списке тех, кому могут быть предоставлены субсидии на покупку жилья. Общую информацию об этом можно найти на  Портале госуслуг в разделе «Предоставление субсидий на оплату жилого помещения и коммунальных услуг».

Но единых условий по стране нет, информацию о региональных программах лучше искать на сайте местной администрации.

Суммы, которые выдает государство, в среднем составляют 40%, но могут доходить и до 100% средней стоимости жилья — это тоже зависит от регионов и конкретных ситуаций.

Материнский капитал

Материнский (семейный) капитал — это один из видов господдержки для семей с двумя детьми. В некоторых регионах материнский капитал способен покрыть полную стоимость жилья, но чаще всего он идет в связке с ипотекой, и это вполне себе первоначальный взнос.

Что делать, если вы решились на покупку квартиры в ипотеку?

Решение взять ипотеку вполне оправданно — в последнее время жилищные кредиты становятся все доступнее. По данным на март 2018 года, средняя ставка по ипотеке опустилась ниже 10%. Это связано со снижением ключевой ставки.

Главное, здраво оценивайте свои силы и следите за тем, чтобы выплаты по кредиту не превышали 30% от вашего дохода. И помните, что ипотечная квартира — это долгосрочное вложение: продать недвижимость с обременением можно, но сделать это непросто.

Итак, с чего начать?

1) Выбрать банк и подходящее предложение по ипотеке

Внимательно изучите предложения разных банков, обратите внимание на размеры первоначального взноса, возраст заемщика, возможность привлечь созаемщика, процентные ставки.

Проверьте, вдруг вы подходите под условия одной из специальных программ — существует ипотека с господдержкой для семей с детьми, военная ипотека, программа «молодая семья» и даже варианты для пенсионеров.

Изучите ипотечные предложения банка, в котором получаете заработную плату, — возможно, там вас ждут более выгодные условия и упрощенная процедура оформления документов.

В некоторых случаях сначала лучше определиться с квартирой, а только потом с банком. Например, если вы хотите жить в конкретной новостройке — узнайте, какие банки предлагают на нее ипотеку, и выбирайте уже из них.

2) Собрать пакет документов и подать заявку в банк

Требования к возрасту, стажу, доходу и пакету документов могут меняться — как правило, от них зависит и ставка.

Чем более надежный вы клиент, чем больше официальных подтверждений своей платежеспособности можете предоставить, тем ниже будет для вас ставка.

Некоторые банки готовы выдать ипотеку по двум документам, но в таких случаях обычно требуется большой первоначальный взнос, например 50%, и ставка будет довольно высокой.

3) Выбирать квартиру

После одобрения банка можно спокойно искать себе квартиру, на это обычно есть 90, а иногда и до 180 дней — зависит от условий банка.

На что обратить внимание при покупке квартиры?

Главный вопрос, который стоит задать себе в самом начале, — новостройка или вторичка? Аргументы для выбора у всех разные: кто-то не хочет жить в квартире «с историей», а кто-то не готов терпеть бесконечные ремонтные работы соседей после заселения в новостройку. Оцените, сколько стоит отделка квартиры, — иногда выгоднее брать с ней, а иногда без нее.

Инфраструктуру каждый подбирает в зависимости от потребностей: кому-то актуальна школа в пешей доступности, кому-то — торговый центр. Стоит также уделить пристальное внимание типу дома, планировке, соседям.

Верный выбор района означает экономию времени и зачастую денег. Посмотрите, нет ли рядом вредных предприятий и шумных дорог. Если вы за рулем, попробуйте приехать к дому в то время, когда возвращаетесь с работы, и поискать место для парковки.

Если вы покупаете квартиру в новостройке

Нужно проверить два главных документа новостройки — разрешение на строительство и проектную декларацию, они должны быть на сайте застройщика. Если объект аккредитован надежным банком, это дает вам определенные гарантии.

Грубо говоря, банк уже выкупил у застройщика квартиру, а вы покупаете ее у банка. Изучите договор, который вы подпишете с застройщиком, — там должны быть перечислены его гарантийные обязательства.

Например, если в вашей квартире бракованные окна или нерабочие батареи, застройщик должен заменить или починить их в определенный срок.

Если вы покупаете вторичное жилье

Прежде чем одобрить кредит на конкретную вторичную недвижимость, банк проводит проверку — владельцу квартиры придется подготовить ряд документов и предоставить их вашему ипотечному менеджеру. Но прежде чем отправлять в банк на рассмотрение квартиру, которую вы хотите купить, попробуйте самостоятельно выяснить основные детали.

  1. Проверьте документы продавца и права собственности. Если владелец получил квартиру по наследству и сразу ее продает, есть риск, что объявится еще один наследник, которому не досталось доли.

    По закону он имеет право оспорить сделку.

    Если собственник один и квартиру купил несколько лет назад, узнайте, состоял ли он в браке на момент покупки — по закону супруги имеют равные права на недвижимость, и это тоже может стать причиной для оспаривания сделки.

  2. Существуют различные варианты с обременением, ограничением прав собственника в пользу третьего лица — удостоверьтесь, что в документах этого не указано, посоветуйтесь с юристом, если есть возможность. Например, если среди собственников есть несовершеннолетний, то продавать такую квартиру можно только с разрешения органов опеки, а это не самая простая и быстрая процедура.

  3. Чтобы узнать, кому принадлежала квартира, кто ее владелец сейчас и как переходило право собственности, закажите выписку из Единого государственного реестра недвижимости.

    Это можно сделать в одном из многофункциональных центров предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Бланк можно скачать заранее на сайте Росреестра. В некоторых банках ипотечные менеджеры заказывают ее самостоятельно.

    Идеальный сценарий для покупки квартиры: один совершеннолетний владелец, собственность более трех лет и понятная история объекта.

  4. Банк может не одобрить объект с неузаконенной перепланировкой. Сравните состояние квартиры и план от БТИ — он должен быть у владельца квартиры. Если по плану БТИ квартира должна быть двушкой с кладовкой, а на деле это однушка без стен — перед вами неузаконенная перепланировка.

  5. Если есть страхи и сомнения по поводу квартиры, можно заказать дополнительный анализ документов объекта — юристы при агентствах недвижимости обычно оказывают такие услуги.

    Но даже такая проверка не может быть 100-процентной гарантией того, что с квартирой не возникнет юридических казусов — не объявится наследник или возможный претендент на квартиру (например, не поучаствовавший в приватизации).

    Поэтому есть смысл застраховать свои права собственности — оформить так называемый полис титульного страхования. Если впоследствии сделку признают недействительной, эта страховка защитит вас от потерь.

И не упускайте возможности, которые предоставляет государство, — вы можете оформить возврат налогового вычета при покупке квартиры.

Источник: https://fincult.info/article/kak-kupit-kvartiru-s-ipotekoy-ili-nbsp-bez/

Как купить квартиру без ипотеки в рассрочку?

Как купить квартиру в ипотеку и не попасть в кабалу
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно !

Оформление ипотеки в банке – быстрый способ получения денег на покупку квартиры или жилого дома. Однако в таком случае заёмщик попадает в так называемую «долговую кабалу», так как переплата по процентам является довольно существенной.

Кроме этого, далеко не каждый человек имеет положительную кредитную историю или хорошо оплачиваемую работу, чтобы получить кредит в банке. Как же поступить в этом случае? Как купить квартиру без ипотеки?

Как купить квартиру, если не дают ипотеку?

Причиной отказа банка в оформлении кредита на приобретение жилья может быть плохая кредитная история гражданина. Что понимается под данным термином? Все сведения о ранее получаемых займах подлежат учёту специальным кредитным бюро.

Чтобы получить данную информацию, банку достаточно отправить в соответствующее бюро письменный или электронный запрос. Если часть займов не была возвращена гражданином вовремя, эти сведения фиксируются в базе данных и составляют плохую кредитную историю.

Добиться оформления кредита в этом случае крайне проблематично, однако кредитную историю можно улучшить:

  • предоставлением депозита;
  • привлечением созаёмщиков;
  • предоставлением дорогостоящего имущества в качестве залога;
  • оформлением справки о доходах (если вы желаете доказать, что у вас солидная и хорошо оплачивая должность);
  • предоставлением счетов, подтверждающих вашу платёжеспособность (например, о своевременном погашении последних займов, о приобретении дорогостоящей техники, об оплате налоговых сборов и т. д.).

Другой причиной не предоставления кредита может выступать отсутствие у гражданина постоянной работы, стабильного дохода и т. д.

Как можно купить квартиру без ипотеки?

Если вы не готовы оформить займ для приобретения квартиры и выплачивать его на протяжении 15–30 лет, купить недвижимость можно и другим путём.

В первую очередь важно определить 2 момента – максимальную сумму будущей покупки и характеристику желаемого жилья. Исходя из этих двух параметров, необходимо подыскать подходящий вариант жилого помещения.

Можно выделить следующие способы, как купить квартиру без ипотеки и кредита:

  • обмен жилыми помещениями;
  • заключение договора ренты с пожизненным содержанием;
  • предварительная продажа имеющейся в собственности недвижимости с последующей покупкой понравившегося жилья;
  • использование материнского капитала;
  • приобретение новостройки в рассрочку.

Каждый из перечисленных вариантов имеет определённые особенности, о которых пойдёт речь ниже.

Обмен квартирами

Если у вас имеется в собственности жилое помещение, вместо заключения договора купли-продажи можно оформить договор мены. Подобная сделка обходится значительно дешевле приобретения жилья, так как в этом случае может не возникнуть налогооблагаемого дохода.

Обменяться можно как равнозначными квартирами (аналогичными по параметрам – площади, количеству комнат и т. д.), так и неравнозначными.

Во втором случае одна из сторон обязуется компенсировать второму участнику сделки разницу в стоимости объектов недвижимости.

Сделка осуществляется в случае, если обе стороны являются полноправными собственниками недвижимого имущества и готовы обменяться друг с другом данными объектами.

Договор пожизненного содержания с иждивением

Граждане пенсионного возраста, не способные самостоятельно ухаживать за собой и не имеющие родни, предпочитают заключать договор пожизненного содержания с иждивением, являющийся разновидностью договора ренты.

Но основании данной сделки, собственник квартиры (пенсионер) передаёт плательщику ренты принадлежащее ему имущество взамен на получение определённого денежного вознаграждения и/или осуществления ухода.

Такой договор называется пожизненным, так как исполнять условия сделки второй стороне необходимо до момента гибели получателя ренты. Передача квартиры может осуществляться как за определённую плату, так и безвозмездно. Все условия обговариваются сторонами индивидуально.

Сначала продажа – потом покупка

Вы желаете приобрести квартиру, но у вас недостаточно средств? Самый простой и быстрый способ купить новое жильё – продать имеющееся имущество.

В этом случае речь идёт не только об отчуждении жилого помещения, в котором вы проживаете в настоящий момент, но и другой дорогостоящей собственности, если она имеется (например, транспорта).

Если у вас имеется возможность переехать к родственникам или на съёмное жильё до момента приобретения новой квартиры, воспользуйтесь данным вариантом покупки недвижимости без оформления ипотеки.

Применение сертификата на маткапитал

Для поддержания уровня рождаемости в Российской Федерации полным и неполным семьям с двумя и большим количеством детей выдаётся сертификат на материнский капитал. В 2017 году величина финансовой поддержки от государства составляет 453 026 рублей.

Для оформления данного сертификата необходимо соответствовать перечисленным ниже критериям:

  • родить или усыновить второго либо последующего ребёнка до конца 2018 года;
  • иметь российское гражданство;
  • впервые участвовать в данной программе государственной поддержки семей.

Данный сертификат может быть использован не только для приобретения жилого помещения с помощью оформления ипотеки в банке, но и для покупки квартиры непосредственно у продавца. Выделяют две ситуации.

В первом случае покупатель имеет финансовые накопления, а оставшуюся сумму для заключения сделки доплачивает из средств маткапитала (предварительно необходимо получить согласие ПФР). Во втором случае вся стоимость жилья погашается за счёт средств с сертификата, если цена на недвижимость не превышает 453 026 рублей.

Многие строительные компании предлагают приобрести квартиру в новостройке с помощью рассрочки.

Таким образом, застройщик получает финансовые средства для окончания строительства дома, а покупатель – возможность обрести собственное жильё на более выгодных условиях.

Рассрочка отличается от ипотечного займа большей величиной первоначального взноса. При желании владелец квартиры сможет заранее погасить задолженность перед строительной компанией.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно !

Источник: https://metrtop.ru/pokupka/kak-kupit-kvartiru-bez-ipoteki/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.