10 способов сэкономить на страховке

Содержание

Как сэкономить на ОСАГО – Больше денег

10 способов сэкономить на страховке

Страхование автогражданской ответственности –обязательное мероприятие для каждого водителя, планирующего пользоваться своимтранспортным средством. Оформление полиса часто сильно бьет по карману, поэтомуавтолюбители стараются всяческими способами снизить стоимость. Разберемся, как сэкономить на ОСАГО,не выходя за рамки разрешенных правил.

Сколько стоит обязательная автостраховка

Четко сказать, сколько стоит полис ОСАГО, нельзя, потому что ценастраховки зависит от множества деталей. Основными элементами ценообразованияявляются базовый тариф и дополнительные показатели.

В среднем по Россиистоимость составляет порядка 13 000 – 15 000 рублей в год. Но многиеавтомобилисты даже не задумываются над тем, что эти цифры можно заметносократить.

Достаточно воспользоваться некоторыми хитростями, которыепредоставляет сама система коэффициентов.

Прежде чем купить страховку и подумать, как на нейсэкономить, нужно определить ее полную стоимость. Существует множествоспособов, как рассчитатьОСАГО, начиная с ручных формул и заканчивая калькуляторами. Лучше всегорассчитывать цену на сайте страховых компаний. Это позволяет узнать стоимостьбез лишних надбавок и учесть все дополнительные критерии, которые влияют нацену.

Как сэкономить на страховании

Существует множество способов снизить конечнуюстоимость. В первую очередь, обратить внимание нужно на базовый тариф, которыйпредставляет собой основу для расчета. Затем важно изучить каждый коэффициент ите допустимые изменения, которые можно внести для снижения цены. Страховщикиучитывают 7 основных коэффициентов:

  • территории(КТ);
  • возрастаи стажа (КВС);
  • нарушений(КН);
  • открытогополиса (КО);
  • мощностидвигателя (КМ);
  • «бонус-малус»(КБМ);
  • сезонности(КС).

Изучить все показатели и возможности экономии накаждом из них необходимо до покупки транспортного средства. Сократить стоимостьбудущего ОСАГО можно даже на стадии приобретения и регистрации авто, поэтомуподготовка станет отличным подспорьем для снижения затрат.

Выбиратьболее дешевый базовый тариф

Основная ставка – база для расчета цены полис. Онаумножается на все остальные коэффициенты, поскольку является единственным«денежным» показателем в подсчетах стоимости страховки. Предельные размерыставок регулируются Центральным банком России: на 2019 год они не могут бытьниже 2 746 рублей и выше 4 942 рублей. Тариф при этом зависит от 3основных критериев:

  • модель(с учетом параметров мощности);
  • годвыпуска;
  • страховаякомпания.

Базовая ставка на отечественные машины всегда ниже,чем на иномарки. В среднем она составляет от 2 800 до 3 100 рублей.Авто зарубежных производителей страховать всегда дороже, несмотря на то чтомногие популярные компании имеют заводы в России. На бюджетные машины (например,HyundaiSolaris,1.4АТ, 100 л.с.) ставка не превышает 3 400 рублей, на более дорогие моделиможет достигать максимума.

Автомобили «со стажем» страховать дешевле. Например,ставки на одинаковые модели сосроком эксплуатации в 3-5 лет будут ниже на 500 – 1 000 рублей, чем на аналогичныеавто 2018-2019 годов выпуска. С учетом последующего перемножения накоэффициенты такое различие в итоге может перерасти в 3 000 – 5 000рублей.

Не менее важен вопрос о том, какую страховую выбрать для ОСАГО. Сочетаниенадежности и приемлемой стоимости чаще всего встречается в специализированныхорганизациях, таких как «МАКС», «РЕСО» и «Альфа-Страхование». Более высокиеставки предлагают «Росгосстрах», «ВСК», «СОГАЗ» и «Ингосстрах».

Учитыватьтерриториальный коэффициент

Первый шаг к снижению цены можно сделать уже наэтапе регистрации автомобиля. Коэффициенттерритории зависит от места жительства владельца транспортного средства,которое считается местом преимущественного использования машины. КТ от регионак региону может быть больше или меньше в 2-3 раза, что существенно влияет нацену полиса.

Разобраться, где выгоднее ОСАГО, помогут УказанияЦентрального банка России. В сводной таблице (страница 5 указаний)можно найти все показатели по субъектам страны.

Самый высокий КТ в крупныхгородах (Санкт-Петербург, Казань, Москва) и региональных центрах (Архангельск,Вологда, Иваново, Барнаул, Кемерово). В прилегающих регионах или небольшихгородах того же субъекта КТ может опускаться до 1 – 1,2.

Самый низкийпоказатель наблюдается на Крымском полуострове, в населенных пунктах Курганскойи Магаданской областей, а также в Биробиджане и на Чукотке.

Лучшим способом сэкономить на этом этапе будет получение временной регистрации владельцеммашины в «недорогих» субъектах и городах. Хорошей альтернативой станет оформлениеавтомобиля на близкого родственника, проживающего в соответствующем регионе.

Оформлятьвременную автостраховку

Сезонность следует учитывать тем, кто пользуетсямашиной лишь несколько месяцев в году. Большинство автовладельцев даже не вкурсе, что совсем не обязательно проплачивать полную годовую страховку.

Еслисравнить, сколько стоитОСАГО на год и на 3 месяца, можно заметить колоссальную разницу в 3-4раза. При этом длительный срок всегда дороже, поэтому автомобилистам, которые пользуютсямашиной сравнительно редко, повезло больше.

Если в какой-то из месяцев автобудет использовано всего 1-2 раза, можно не включать его.

Покупатьавтомобиль с более низкой мощностью

Коэффициент мощности для среднестатистическоймашины не сильно влияет на стоимость. Для стандартных силовых установок вдиапазоне от 51 до 120 л.с. КМ варьируется от 1 до 1,2.

Поэтому при покупке не нужновыбирать слишком слабый автомобиль только для того, чтобы сэкономить: разница с300-500 рублей в год не заменит ощущений от езды на более мощной машине.

КМ поостальным типам силовых установок можно найти в таблице Центрального банка.

Оформлятьполис на опытных водителей

Стаж и возраст автовладельца серьезно влияют нацену. Для водителей, впервые покупающих автомобиль и оформляющих ОСАГО, напротяжении последующих 3 лет КВС будет равен максимальному значению – 1,87. Вто же время маститым автолюбителям устанавливает пониженный КВС в размере 0,96.Сравнить, сколько стоитОСАГО на машину в зависимости от КВС, можно в таблице.

Новички для экономии могут использовать однузамысловатую, но рабочую схему.

Чтобы не переплачивать в будущем за отсутствие опыта и молодость, следуетпопросить  например, отца, деда илипросто хорошего знакомого с богатым стажем вождения включить себя в ихстраховку.

Это позволит получить «стаж», реально не управляя автомобилем. В тоже время, если при этом владелец авто планирует пользоваться собственнымтранспортным средством, такой трюк не пройдет: потребуется ОСАГО, оформленноена водителя.

Избегатьнебольших выплат по страховым случаям

Замысловатоеназвание «бонус-малус» пришло из латинского языка и означает в дословномпереводе «хороший-плохой». В переводе на язык автострахования КБМ означает, что«хорошие» водители получают низкий коэффициент, а «плохие» – высокий.

Такаяоценка зависит от количества страховых случаев, по которым осуществлялисьвыплаты за предыдущие периоды. Учитываются даже небольшие суммы, поэтомуобращаться в компанию за выплатами по каждой царапине не обязательно: лучше урегулировать всепоследствия ДТП на месте, без привлечения страховщиков.

Нужно иметь в виду, чтовсего за 3 возмещения КБМ подскочит почти в 5 раз.

Не пытаться обмануть страховщика

Неочевидным для многих показателемявляется коэффициент нарушений. Важно, что роль идет не о нарушении ПДД.Указания Центрального банка отсылают к нарушениям, перечисленным в пункте 3статьи 9 ФЗ «Об ОСАГО», который устанавливает дополнительный КН в размере 1,5,если имели место следующие ситуации:

  • заведомоесообщение ложных сведений страховщику, которое повлияло на размер возмещений;
  • преднамеренноепровоцирование ситуации, повлекшей наступление страхового случая, с цельюполучения выплат;
  • причинениедополнительного вреда при наступлении страхового случая, выходящего за рамки действияполиса.

Указыватьограниченный список водителей

Если машиной будут пользоваться несколько водителей,нужно сразу определить круг лиц, которые будут включены в ОСАГО.

В противномслучае придется доплатить за коэффициент открытого полиса, который предполагаетотсутствие конкретного перечня водителей.

Многие автовладельцы частопренебрегают этим, но узнав, сколькостоит открытая страховка, начинают сильно жалеть. Показатель КОдостигает 1,87, поэтому всегда лучше заранее продумать, кого включить в полис.

Заключение

Оформления ОСАГО активным водителям избежать неудастся. Но при учете всех рассмотренных выше хитростей при расчете страховкиможно сохранить в кошельке до 6 000 – 8 000 рублей.

Но не нужноотноситься к экономии чересчур фанатично: специально отказывать себе в покупкеболее мощного, дорогого автомобиля и ездить на машине только пару месяцев вгоду точно не обязательно. Крайне не рекомендуется полностью отказываться отстрахования.

Несмотря на то, что штраф за езду без нее небольшой (всего 500рублей), неожиданное дорожно-транспортное происшествие может принести кудабольше траты.

Источник: https://bolshedeneg.net/savings/kak-syekonomit-na-osago/

Как сэкономить на покупке ОСАГО?

10 способов сэкономить на страховке

Есть несколько очень хороших возможностей сэкономить на страховке ОСАГО, о которых вы, возможно, еще не слышали. Именно о них поговорим в статье, приведем основные и альтернативные способы снижения стоимости полиса, рассмотрим принципы формирования его цены и возможность экономии при оформлении через специальный сервис Летишопс. Но обо всем подробнее.

Факторы, влияющие на стоимость ОСАГО

Многие считают, что стоимость полиса фиксирована, а ее размер зависит только от страховой компании. Это не так. Затраты на страховку могут быть выше или ниже в зависимости от ряда аспектов:

  • Размера базового платежа. Этот параметр изменить невозможно — он фиксируется на законодательном уровне.
  • Вида автомобиля. Класс транспортного средства можно найти в правах его владельца.
  • Города, в котором проживает автовладелец. Чем больше населенный пункт, где зарегистрировано транспортное средство, тем выше стоимость услуги.
  • Стажа водителя. В определенных случаях на цену ОСАГО влияет опыт вождения.
  • Сфера применения ТС (транспортного средства). На практике расходы на страховку для служебных автомобилей выше, чем для личных машин.
  • Период соглашения. Чтобы сэкономить на страховке автомобиля, рекомендуется оформлять полис ОСАГО на более продолжительный срок.

Как видно из сказанного выше, цена полиса зависит от многих факторов. Самая дорогая страховка для водителя B-категории обходится в сумму около 41 тысячи рублей. Логично, что у многих автовладельцев возникает желание сэкономить на ОСАГО и максимально снизить ее итоговую стоимость. Но как это сделать правильно?

Формула для расчета ОСАГО

Чтобы разобраться в вопросе экономии, важно понять, из каких составляющих формируется стоимость полиса страхования гражданской ответственности для автовладельцев.

Формула имеет следующий вид:

Цена страховки = ТБ*КБМ*КТ*КВС*КМ*КО* КН*КС.

Такой расчет актуален для страховых полисов, получаемых водителями категории В, являющимися физическими лицами. Элементы формулы — коэффициенты, большая часть которых меняется в установленном диапазоне. Следовательно, при определенных условиях водитель может уменьшить итоговую стоимость полиса. Ниже рассмотрим, как можно снизить каждый из представленных коэффициентов.

Что изменить не получится?

Первое, с чего стоит начать — с коэффициента, поменять который не выйдет. Это КМ — показатель, зависящий от мощности двигателя транспортного средства. Его параметр корректируется в диапазоне от 0,6 (для моторов до 50 л.с.) до 1,6 (от 150 «лошадей» и выше). Если рассматривать большую часть отечественных машин, этот коэффициент равен 1,1 (для двигателей мощностью 70-100 лошадиных сил).

Некоторые автовладельцы, чтобы сэкономить на страховке авто, изменяют мощность мотора путем перепрограммирования ЭБУ или выполнения других действий. Но это не лучший способ решения проблемы. Более простой путь — задуматься над экономией еще до покупки машины и взять транспортное средство с менее мощным двигателем.

Что можно изменить — реальные способы экономии на ОСАГО

Теперь пришел черед поговорить о действующих путях снижения стоимости полиса страхования. Речь пойдет о каждом из коэффициентов, которые входят в общую формулу и способах их снижения.

Страховой тариф (ТБ)

Существует мнение, что изменение базового страхового тарифа — задача из области фантастики, ведь каждый страховщик устанавливает собственную цену. Это так, но в небольшом диапазоне ТБ все-таки меняется — от 3432-х до 4118-ти рублей.

Если машина применяется «под такси», этот показатель выше. Как отмечалось, каждая страховая компания выставляет свой ТБ в пределах заявленного диапазона.

Единственный способ сэкономить для автовладельца — обзвонить страховщиков и найти наиболее выгодный вариант.

Коэффициент территории (КТ)

Величина этой составляющей зависит от города, где зарегистрирован владелец ТС. Размер КТ может меняться в значительной степени, поэтому коэффициенту стоит уделить отдельное внимание.

Например, для автовладельца из Рязани расчет будет производиться с учетом КТ равным 1,4, а для небольшой деревни около крупного населенного пункта 0,9.

Это значит, что житель провинции может значительно сэкономить на покупке полиса.

Здесь же можно привести еще один пример. Москвичам начисляется коэффициент КТ=2, а для жителей той же Бурятии он равен всего 0,6. Разница существенная и составляет 333%.

Если переводить эту цифру в национальную валюту, размер экономии достигает 10 тысяч рублей, а то и более. Конечно, для снижения стоимости ОСАГО не обязательно переезжать из столицы на окраину страны.

Но некоторые варианты все-таки существуют.

Один из путей — переоформить транспортное средство на родственника или друга, который живет в населенном пункте с низким коэффициентом КТ. На первый взгляд, вариант идеален, ведь позволяет значительно сэкономить на ОСАГО. Но имеются недостатки, которые стоит принимать во внимание:

  • Знакомый или родственник может проявить худшие качества характера и со временем потребовать машину, которая, к слову, была куплена за ваши деньги. Свое требование он объясняет тем, что транспортное средство официально находится в его владении.
  • В случае смерти человека, на которого оформлен автомобиль, доверенность автоматически теряет силу, а законные наследники вправе вступить в наследство не ранее, чем через полгода. И здесь имеется два «подводных камня». Во-первых, в течение шести месяцев машина будет простаивать (использовать ее не выйдет). Во-вторых, наследники могут не вернуть ТС.

Перед тем, как принимать решение о возможности такой экономии, стоит хорошенько подумать и проанализировать риски.  Несмотря на ряд недостатков, это хороший способ снизить стоимость ОСАГО на несколько тысяч рублей.

Класс водителя (КБМ)

Следующий важный коэффициент — класс водителя. Он отмечен в формуле расчета ОСАГО, как КБМ. По этому параметру можно судить, были ли у автовладельца ранее страховые случаи. Размер коэффициента колеблется в диапазоне от 0,5 до 2,45. Здесь учтите ряд моментов:

  • При покупке страхового полиса автовладелец автоматически получает класс 3. Если в течение страхового периода водитель ни разу не попал в ДТП (по собственной вине), его класс возрастает до 1. Это значит, что при безаварийной езде коэффициент КБМ с каждым разом становится меньше.
  • В случае, когда в течение страхового периода одно ДТП происходит по вине автовладельца (например, имеющего класс 6), параметр может измениться на 4. Следовательно, увеличиваются и расходы на полис ОСАГО.
  • Если водитель не вписывался в полис страхования на протяжении года, он снова возвращается на первоначальную «классность» — 3.

Учтите, что попадание в ДТП в первый год после оформления ОСАГО приводит к увеличению коэффициента и росту стоимости полиса на протяжении будущих 14 лет. Пусть рост и незначителен, но отметать этот факт нельзя.

Чтобы уменьшить расходы на страховку и снизить коэффициент КБМ, необходимо ездить осторожно и не попадать в ДТП. Если произошла небольшая авария, к примеру, вы зацепили автомобиль соседа при выезде из парковки и обломали зеркало бокового вида, лучше договориться и оплатить расходы на месте.

Оформление страхового случая в такой ситуации нецелесообразно, ведь это повлияет на размер КБМ и приведет к большим расходам. Проще один раз заплатить 600-800 рублей, чем ждать работника ГИБДД и переплачивать за ОСАГО. Это только один пример, но суть экономии понятна.

Если ДТП незначительное, лучше разобраться на месте и не привлекать к делу страховую компанию.

Учтите также нюансы, от которых зависит рост коэффициента КБМ. Известно, что по условиям страховки ОСАГО к управлению машиной допускается несколько водителей. Если это так, КБМ увеличивается и платить за полис приходится больше. В случае, когда в документе указан перечень людей, допускаемых к управлению в следующем году, коэффициент возрастет для каждого из них.

Что это значит? К примеру, вам необходимо указать в полисе страхования себя и членов семьи, которые имеют возраст больше 21 года и получили документы на право вождения меньше трех лет назад.

Это означает, что класс всех водителей, имеющих право управления транспортным средством, равен 3.

В такой ситуации цена открытого полиса, а также страховки со списком допускаемых к управлению лиц не будет отличаться.

Страховщик в такой ситуации будет настаивать на выборе первого варианта, ведь он открывает большие возможности для автовладельца.

Но учтите, что при покупке такого полиса ОСАГО класс каждого из водителей в перечне останется неизменным, а вот у владельца возрастет.

Если в следующем году стаж остальных лиц, которые вписаны в страховку, превысит три года, повторное оформление страховки теряет смысл из-за роста цены на 80%.

Как отмечалось выше, ваш класс увеличивается до 4, а у остальных лиц, вписанных в полис, он равен 3. Следовательно, страховка становится дороже на 5%. И эту сумму придется переплачивать до того момента, пока класс всех лиц, указанных в страховке, не возрастет до 14. Для достижения этого результата приходится ждать 11 лет.

Из сказанного выше напрашивается вывод, что приобретение открытой страховки актуально только в крайних случаях. Кроме того, рост класса можно использовать с умом.

К примеру, если вы с товарищем получили права на вождения ТС одновременно, но машина имеется только у друга, попросите его вписать себя в полис.

В такой ситуации при покупке автомобиля через 3-4 года ваш класс будет выше, а  расходы на оформление ОСАГО, соответственно, снизятся.

Возраст и стаж (КВС)

Не менее важным является коэффициент, который учитывает стаж вождения и возраст водителя. Его размер колеблется в диапазоне от 1,8 до 1.

Так, водитель возрастом до 22 лет, имеющий стаж вождения до 3-х лет, будет платить за страховку больше всего, а его коэффициент КВС составит 1,8.

Опытные водители возрастом от 22 лет и более, имеющие стаж больше 3-х лет, могут рассчитывать на КВС равный 1.

Как можно сэкономить на страховке ОСАГО применительно к этому коэффициенту? Логично, что уменьшить возраст не получится, а вот стаж увеличить вполне реально. Выдача водительского удостоверения производится только при достижении совершеннолетия, а вот начать обучение можно раньше — с 17 лет. В результате увеличивается стаж, и снижаются расходы на страховку.

Открытый полис (КО)

Следующий параметр, который заслуживает внимания — коэффициент открытого полиса. Его размер зависит от наличия ограничения числа лиц, которые могут управлять машиной.

При отсутствии лимитов этот параметр равен 1,8, а при наличии ограничения — 1. Как уже отмечалось ранее, такой тип полиса страхования лучше не использовать.

С одной стороны, отсутствие ограничений позволяет посадить за руль любого водителя, а с другой — платить придется больше.

Период применения (КС)

Коэффициент времени использования машины зависит от периода, в течение которого машина будет применяться. Этот параметр меняется от 0,5 (для 3-х месяцев) до 1 (от 10 месяцев и больше).

Стоит отметить, что здесь имеет место нелинейная зависимость. Это значит, что в случае применения машины в течение 6 месяцев платить придется не 50%, а 70% от стартовой цены полиса.

Но в некоторых случаях такую возможность для экономии можно использовать на практике.

Коэффициент нарушений (КН)

Законопослушные автовладельцы, которые соблюдают ПДД, могут рассчитывать на снижение расходов при покупке ОСАГО. Коэффициент КН может иметь два значения — 1 и 1,5. Второй вариант применяется в случае, если автовладелец допустил одно из перечисленных ниже нарушений:

  • Выехал без прав, которые ранее были изъяты.
  • Обманул представителя ОСАГО, что повлияло на стоимость полиса (к примеру, назвал неправильный стаж или возраст).
  • Нанес вред здоровью/жизни потерпевшего.
  • Содействовал в наступлении аварийного (страхового) случая.
  • На момент ДТП был в состоянии опьянения (под наркотиками или алкоголем).
  • Скрылся с места аварии.
  • Не был включен в договор ОСАГО на момент управления машиной.
  • Перемещался на авто с диагностической картой ТО, период действия которой истек. Это характерно для водителей, которые управляют автобусами, такси, грузовиками и машинами, предназначенными для перевозки опасных грузов.
  • Попал в ДТП, когда срок действия полиса уже вышел.

Чтобы сэкономить на ОСАГО, достаточно избегать перечисленных выше нарушений. В таком случае удается сэкономить 50% на стоимости полиса.

Максимальная цена ОСАГО

Стоит отметить существование такого параметра, как максимальная стоимость полиса, актуальная для каждого региона страны. При расчете используется простая формула — 3*КТ*ТБ или 5*КТ*ТБ. Второй вариант вычисления характерен для случаев, когда за прошлый период водитель допустил хоть одно нарушение.

Так, для москвичей максимальная стоимость ОСАГО составляет 24 708 рублей при условии, что водитель не допустил ни одного нарушения в течение прошлого страхового периода. В ином случае затраты на страховку возрастают до 41 180 рублей. Стоит отметить, что упомянутые суммы являются максимальными для Москвы. Если страховая компания требует большую оплату, это противозаконно.

Альтернативный способ экономии с помощью LetyShops

Существует и еще один способ сэкономить на ОСАГО — приобрести страховой полис через специальный сервис LetyShops с кэшбэком. Это одна из наиболее известных площадок в России и странах СНГ. Особенность интернет-площадки заключается в возврате средств за совершенные покупки в более чем 1000 магазинах.

В сервисе действует программа лояльности, в которой предусмотрено три уровня. Чем больше человек пользуется услугой, тем выше скидка. При желании можно подключить аккаунт «Премиум», что позволяет увеличить скидку на 30% от размера обычной ставки. Цена подключения такой опции составляет 150 рублей ежемесячно.

К плюсам сервиса Летишопс стоит отнести наличие программы лояльности, стабильность работы, отсутствие комиссии при выводе, регулярное предоставление промокодов и удобных расширений.

Также в распоряжении клиентов множество магазинов, где предоставляется скидка. В частности, можно купить страховку ОСАГО в Ингосстрах с кэшбэком. При этом с каждого заказа удается вернуть до 800 рублей.

Деньги зачисляются на счет в течение одного месяца.

Источник: https://law03.ru/avto/article/kak-sekonomit-na-pokupke-osago

Как сэкономить на ОСАГО 50 % и больше — легальный способ без подвоха

10 способов сэкономить на страховке

Уже больше 13 лет вожу машину. Каждый год уверенно покупал страховой полис ОСАГО, не задумываясь о его стоимости. По телевизору во всю говорят о понижении стоимости страховки, а в моем случае наоборот — цена полиса растет!

В первую очередь пообщался с товарищем, который страховал свой автомобиль после нововведений в ОСАГО 2019 года.

Товарищ удивил меня ценой страховки — оказалось, что я плачу за страховку почти в 2 раза больше! Сравнили стаж, у меня 13 лет, против 11 лет у моего товарища. Сравнили мощность авто, в моем случае — 115 л.с.

, его — 123, т.е. у него даже больше. Проживаем и прописаны в Москве — это тоже влияет на стоимость.

Коэффициенты, которые влияют на стоимость ОСАГО

Я решил самостоятельно просчитать стоимость своего полиса ОСАГО. Стоимость складывается из многих коэффициентов, но в данном случае посмотрим на те, что указаны в полисе:

Коэффициенты из полиса ОСАГО моего товарища

КТ — коэффициент территории, у каждого города свое значение.

КБМ — коэффициент бонус-малус или, как его чаще называют, коэффициент безаварийной езды. КВС — возраст-стаж. Больше стаж и возраст — больше скидка.

КМ — коэффициент мощности, зависит от количества лошадей в вашем авто. Остальные коэффициенты по 1 и не влияют на стоимость.

Из цифр выше, самым интересным оказался коэффициент КБМ. Это показатель страховой истории.

С каждым годом, когда покупаете страховку, он падает на 0.05, что увеличивает скидку в 5%. Т.е. КБМ уменьшается, скидка растет. В начале вождения КБМ = 1. Через 10 лет должен быть 0.5, что дает максимальную скидку — 50%. Если было ДТП, коэффициент увеличивается. Как КБМ изменяется с увеличением страхового стажа и что происходит в случае ДТП, лучше смотреть по специальной таблице КБМ.

N п/п Коэффициент КБМ
0 страховых возмещений 1 страховое возмещение 2 страховых возмещения 3 страховых возмещений Более 3 страховых возмещений
1 2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45
2 2,3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45
3 1,55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45
4 1,4 1 1,55 2,45 2,45 2,45
5 1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45
6 0,95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45
7 0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45
8 0,85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45
9 0,8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45
10 0,75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45
11 0,7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45
12 0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45
13 0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45
14 0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45
15 0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45

До 31 марта 2019 года, таблица выглядела немного по-другому. Было такое понятие как класс, но с 1 апреля класс убрали. Хотя в полисе он до сих пор указывается. Но нам важно именно значение бонус-малус.

Вспомним мой стаж — 13 лет, за весь стаж было 1 ДТП, но я был не виновен и это не должно отразиться на КБМ. Теперь умножим базовую ставку на коэффициенты выше. Базовая ставка — это цена полиса ОСАГО, на которую опирается страховая компания при расчете полиса. В нашем случае это компания Ренессанс и базовый тариф у нее — 3 750 рублей.

Дальше перемножаем: 3 750 * 2 * 0.5 * 0.96 * 1.4 = 5 040, ровно столько и заплатил мой товарищ за страховку. Я же в прошлом году заплатил за свою менее мощную Астру 8 640.

Теперь осталось разобраться почему КБМ не изменяется с увеличением страхового стажа в моем случае.

Перечитав авто-форумы, я выяснил, что проблема не только у меня и достаточно массовая. Иногда банкротятся страховые, иногда не передают данные агенты, часто для того, чтобы завысить стоимость полиса и получить большую комиссию. Но чаще всего это связано с заменой прав.

Как узнать актуальный КБМ

КБМ хранится в единой базе РСА. При расчете полиса каждая страховая компания обязана применять актуальное значение.

Проверить актуальное значение КБМ можно в форме ниже:

Но что делать, если он не верный? Оказалось, что есть возможность его восстановить. И сделать это можно 2 путями — бесплатно и платно.

Обратиться в страховую

К сожалению этот способ не всегда работает, у меня не получилось. В моей страховой меня попросили дополнительно застраховать недвижимость, в другой страховой послали в РСА. РСА в свою очередь отправляет в страховую. Да и срок обработки заявки — 30 дней.

Платные сервисы

Как оказалось, есть сервисы, которые помогаю восстановить КБМ платно, зато быстро и не нужны полисы. От вас попросят только ФИО, дату рождения и данные прав (серию и номер — никаких фотографий). Все.

Я пошел по пути платного восстановления, почитал отзывы. Выбрал этот сервис.

О сервисе

Выбрал для себя КБМку по отзывам.

Оплатил картой Сбера, после чего на почту пришло письмо с номером заявки и чек.

Письмо об успешной заявке

Статус можно проверить на специальной странице. Я проверил, моя заявка была в очереди.

Проснувшись утром следующего дня, на почте я увидел письмо о том, что мой КБМ снижен. Что подтверждает выгрузка с РСА.

Выгрузка данных о КБМ с сайта РСА

В общем сервис смело рекомендую. После снижения кбм пришло письмо со скидкой на следующую заявку. Можно поделиться и с друзьями, делюсь и с вами — KBMSNIZIL.

Из плюсов:

  1. Никуда не ходил, все делается из дома
  2. Не нужно отправлять никаких фотографий.
  3. Не нужны старые полисы
  4. Быстро

Минусы:

Что ж, теперь у меня максимальный КБМ — 0.5 и скидка в 50% на полис. А полис в итоге я купил дешевле, чем мой товарищ — за 4 200 р. Дело в том, что в моем Опеле 115 лошадей и коэффициент мощности меньше — 1.2, вместо 1.4 на 123 лошади в Киа Рио.

Сэкономлено 4 440 рублей. И это только с 1 страховки.

Факты и вопросы про КБМ

Что мне удалось выяснить по коэффициенту бонус-малус на будущее:

  • смена автомобилей не влияет на КБМ и не обнуляет его. Слышал уже несколько раз подобные заблуждения;
  • ежегодно за езду без аварий насчитывают 5% скидку на полис ОСАГО;
  • первая страховка всегда продаётся по полной стоимости — КБМ 1;
  • максимальная скидка КБМ — 50%. Больше получить невозможно. Да и эта предоставляется только водителям с более чем 10-летним стажем;
  • ежегодное страхование обязательно. Иначе все накопленные бонусы и скидки сгорят, и их придётся набирать заново — с 2019 года вроде как внесли изменение и теперь скидка сгорать не будет. Раньше при перерыве в страховании больше года, скидка сгорала;
  • если водитель, вписанный в документ, попадает в ДТП, коэффициент бонус-малус изменяется у него, а не у всех, зарегистрированных с ним;
  • можно вернуть переплату по текущему полису после восстановления.

Дополнительные способы сэкономить на ОСАГО

Итак, я добился стоимости полиса за 4 200 рублей вместо 8 640.

Везде есть лазейки и ходы, помогающие сократить расходы на страховку. В ОСАГО они такие:

  1. Стаж, о котором я уже писал.
  2. Прописка владельца. К примеру, коэффициент территории для Москвы равен 2, а для города Ржев Тверской области равен 1, что дает экономию в 2 раза. Я не призываю прописываться в других регионах для экономии.
  3. Отбор водителей. Чтобы не переплачивать за неограниченную страховку, нужно определить узкий круг лиц, допущенных к вождению автомобиля. Я вписал только папу и друга, которые действительно периодически пользуются машиной.  Кстати ОСАГО считается по максимальному КБМ.

Следите за своей скидкой и иногда проверяйте ее значение. Обязательно проверяйте при расчете полиса применение актуального КБМ.

Вам также может понравиться

Источник: https://Gaidi.ru/lajfxaki/kak-sekonomit-na-osago/

Покупаем полис каско: все способы сэкономить на страховке

10 способов сэкономить на страховке

Бесплатный сыр, как известно, бывает только в мышеловке. А что, если попробовать осторожно побегать вокруг нее, откусывая по чуть-чуть? Понятно, что весь кусок сыра вам не достанется, но надкусить-то его получится.

Подобная метафора характеризует как сам страховой продукт, коим выступает полис, так и клиента страховой компании — всё зависит исключительно от угла зрения. Задача автовладельца — заплатить как можно меньше денег и получить как можно больше услуг. Страховщик же ориентирован на то, чтобы выжать из клиента хоть что-нибудь, предложив ему минимум возможного.

Так что процесс экономии при покупке каско почти всегда подразумевает компромисс. Но возможны и исключения. Вот с них, пожалуй, и начнем.

Как правило, снижение цены полиса подразумевает различные ограничения, однако в отдельных случаях скидку можно получить на ровном месте. Ну, почти.

Манипуляция

Страховые компании всячески стремятся удержать тех, кто исправно платит из года в год, но при этом не попадает в ДТП - таким людям не грех и дисконт за лояльность предложить.

Однако еще более весомую скидку (до трети стоимости полиса) можно получить, если вы вдруг решитесь сменить СК: конкуренты охотно переманивают чужих благонадежных клиентов.

Кстати, не исключено, что, узнав о решении переметнуться в стан противника, ваш страховщик сподобится озвучить специальное предложение. И правильно: хорошего клиента надо ценить!

Получить скидку в рамках автострахования можно и в том случае, если в довесок к полису каско поддадитесь на уговоры застраховать еще что-нибудь — скажем, недвижимое имущество или жизнь.

Если считаете, что это навязанная услуга, - ну что ж, вы вправе отказаться.

Однако можно на это посмотреть иначе: за меньшую совокупную сумму вы вместо одного продукта приобретаете два — так почему бы и нет? Хотя, конечно, такой вариант экономией назвать сложно.

Соглашаться на условия первого попавшегося страховщика как минимум опрометчиво. Сравните предложения различных компаний при помощи специальных онлайн-сервисов.Соглашаться на условия первого попавшегося страховщика как минимум опрометчиво. Сравните предложения различных компаний при помощи специальных онлайн-сервисов.

Тонкая настройка

Самый распространенный способ экономии на каско — это франшиза. Разновидностей франшизы великое множество, но суть одна: под этим термином принято понимать сумму, которая не выплачивается при наступлении страхового случая.

Франшиза не только выгодна, но и удобна для автолюбителя: не нужно из-за мелкого (и зачастую недорогого) повреждения заморачиваться с оформлением справок и оценкой стоимости ремонта — просто поехал в ближайший либо прикормленный сервис и быстро всё устранил за свои деньги, не вступая в сложные отношения со страховщиками.

Другой способ уменьшить страховую премию связан с оценкой машины. Если определить лимит выплаты таким образом, что при утрате автомобиля (угон либо тотал, то есть полная гибель) вы получите не всю его стоимость, а лишь какую-то определенную часть, то и цена полиса будет ниже. Понятно, что в случае с «кредитомобилями» такой вариант не прокатит.

А вот еще один интересный вариант договорных отношений, который предлагают в некоторых СК. В момент оформления полиса вы платите половину суммы, а второй взнос делаете, только если наступает страховой случай.

Не стоит путать такой вариант с покупкой полиса в рассрочку, которая в конечном счете предполагает полное внесение денежных средств, пусть и растянутое во времени.

Не только лишь всё

Страховка «широкого спектра действия» всегда обходится непомерно дорого: за полис без ограничений страховая возьмет по максимуму.

Как говорится, не стоит множить сущее без необходимости — так что сразу определяемся, кто будет допущен за руль машины, ибо чем меньше людей фигурирует в полисе, тем он дешевле.

Если в списке безубыточных пользователей окажется «токсичный» водитель с плохой статистикой, он обязательно испортит всю калькуляцию.

Смотрим далее. Вам нужно полное покрытие? Если вы точно знаете, что ночью автомобиль будет храниться в подземном паркинге, а днем — обитать на охраняемой территории бизнес-центра вдали от деревьев, то вероятность повреждения машины в результате стихийных бедствий минимальна. Можно вычеркнуть этот пункт из договора и пересчитать ­стоимость — получится дешевле.

Если у вас какая-либо экзотическая машина, то от угона ее можно не страховать вовсе: риск того, что кто-то позарится на ваше сокровище, невелик. А вот на случай ДТП можно и застраховаться — мало ли что… Правило здесь одно: чем меньше рисков отражено в полисе, тем более скромную сумму вы за него в конечном счете выложите.

А еще страховые компании практикуют программы, в которых учитываются особенности эксплуатации автомобиля.

Скажем, вы намерены использовать машину только по выходным или, к примеру, на каких-то конкретных маршрутах (вы неисправимый дачник, но на работу предпочитаете ездить на метро).

В этом случае, по справедливому мнению СК, вы также заслуживаете поощрения скидкой, что логично: чем меньше автомобиль передвигается, тем меньше вероятность попадания в ДТП. Бинго!

Не очень-то и надо!

Существуют и другие нюансы, которые также влияют на стоимость страховки. Вызов аварийного комиссара, техническая поддержка, возмещение без справок, эвакуатор на случай ДТП — всё это услуги, от которых можно отказаться ради меньшей суммы в счете.

Также имеет смысл оговорить сервис, в котором автомобиль будет ремонтироваться при возникновении страхового случая: выбор обычного техцентра вместо авторизованного дилера поможет сэкономить ощутимую сумму. Более того, можно вообще отказаться от оплаты работы мастеров, оговорив исключительно возмещение стоимости запчастей, - так еще дешевле выйдет.

Дело техники

Отказавшись от аварийного комиссара и ряда других услуг, которые зачастую идут пакетом, можно уменьшить страховую премию.Отказавшись от аварийного комиссара и ряда других услуг, которые зачастую идут пакетом, можно уменьшить страховую премию.

А вот и самые, скажем так, продвинутые способы экономии при оформлении страховки.

Начнем с того, что на цену каско влияет наличие в автомобиле тех или иных противоугонных средств. Даже за банальную сигналку СК дает дисконт, а уж если за машиной приглядывает спутник, то скидка станет более внушительной.

Здесь, правда, важно не переусердствовать, а то ведь установка продвинутой (и дорогой) противоугонки может запросто свести на нет всю экономию.

Одно из модных веяний в страховом мире — телематика, которая лежит в основе так называемого умного страхования.

К бортовой системе автомобиля через диагностический разъем подсоединяется прибор, который не только отслеживает перемещение транспортного средства, но и позволяет оценить манеру езды водителя.

Если последний будет демонстрировать спокойную и взвешенную езду без резких разгонов и спонтанных перемещений, то страховщики сочтут его заслуживающим послабления.

Наконец, еще один способ сэкономить связан с выбором компании, в которой вы в результате приобретете свой полис. Определенно стоит потратить некоторое время и провести собственное маркетинговое исследование на предмет того, где полис каско для вашей машины обойдется дешевле.

Для этого есть различные инструменты вроде сайтов Kaskometr.ru или Banki.ru, где можно вбить ключевые параметры и получить примерный расчет стоимости полиса сразу в нескольких СК — и таки выбрать подходящий вариант.

Причем не только выбрать, но и оформить: за онлайн-оформление некоторые страховщики также могут дать небольшую скидку. Мелочь, а приятно.

Какая такая франшиза?

В мире страхования существует множество разновидностей франшиз. Обычно все в курсе, что бывает условная франшиза, а бывает безусловная. В первом случае не возмещается ущерб, если его сумма меньше франшизы; но ежели повреждения более значительные, то оплачивается ремонт целиком. Во втором случае СК возмещает ущерб, но за вычетом суммы, оговоренной франшизой.

Прочие виды более экзотичны. Динамическая франшиза может увеличиваться по мере наступления новых страховых случаев: попали в одно ДТП — франшиза составит 10 тысяч рублей (к примеру), столкнулись еще раз — она увеличится до 20 тысяч.

А вот, скажем, под временной франшизой понимается даже не столько сама франшиза, сколько условия ее применения.

Грубо говоря, если ДТП произойдет раньше оговоренного срока (или, наоборот, позже — всё зависит от договора), то франшиза не применяется.

Бывают и такие франшизы, которые регламентируют выплату с учетом определенных обстоятельств. Например, если виновником ДТП становится водитель застрахованной машины, то компенсация не выплачивается. В принципе, оговорить можно вообще любые условия, сфокусировав их на конкретном водителе или даже на определенных деталях транспортного средства (колёса, например).

Источник: https://www.zr.ru/content/articles/915709-kak-sehkonomit-na-strahovke-kasko/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.